McGuinness présente une stratégie pour faire face aux prêts non productifs

La Commission européenne a présenté aujourd'hui (16 décembre) une stratégie visant à empêcher une future accumulation de prêts improductifs (NPL) dans l'Union européenne, en raison de la crise des coronavirus. La stratégie vise à garantir que les ménages et les entreprises de l'UE continuent d'avoir accès aux financements dont ils ont besoin tout au long de la crise. Les banques ont un rôle crucial à jouer pour atténuer les effets de la crise des coronavirus, en maintenant le financement de l'économie. Ceci est essentiel pour soutenir la reprise économique de l'UE. Compte tenu de l'impact du coronavirus sur l'économie de l'UE, le volume des NPL devrait augmenter dans toute l'UE, bien que le moment et l'ampleur de cette augmentation soient encore incertains.

En fonction de la rapidité avec laquelle l'économie de l'UE se remet de la crise des coronavirus, la qualité des actifs des banques - et par conséquent, leur capacité de prêt - pourrait se détériorer. Une économie qui fonctionne pour les personnes Le vice-président exécutif Valdis Dombrovskis a déclaré: «L'histoire nous montre qu'il est préférable de s'attaquer rapidement et de manière décisive aux prêts improductifs, surtout si nous voulons que les banques continuent de soutenir les entreprises et les ménages. Nous prenons maintenant des mesures préventives et coordonnées. La stratégie d'aujourd'hui contribuera à la reprise rapide et durable de l'Europe en aidant les banques à décharger ces prêts de leurs bilans et à maintenir le crédit en circulation. »

Mairead McGuinness, la commissaire responsable des services financiers, de la stabilité financière et de l'union des marchés des capitaux, a déclaré: «De nombreuses entreprises et ménages ont subi des pressions financières importantes en raison de la pandémie. Veiller à ce que les citoyens et les entreprises européens continuent de recevoir le soutien de leurs banques est une priorité absolue pour la Commission. Aujourd'hui, nous proposons un ensemble de mesures qui, tout en garantissant la protection des emprunteurs, peuvent contribuer à empêcher une hausse des prêts improductifs similaire à celle qui a suivi la dernière crise financière. »

Afin de donner aux États membres et au secteur financier les outils nécessaires pour faire face dès le début à la montée des NPL dans le secteur bancaire de l'UE, la Commission propose une série d'actions avec quatre objectifs principaux:

1. Poursuite du développement des marchés secondaires pour les actifs en difficulté: cela permettra aux banques de retirer les prêts non productifs de leur bilan, tout en assurant une protection renforcée des débiteurs. Une étape clé de ce processus serait l'adoption de la proposition de la Commission sur les gestionnaires de crédit et les acheteurs de crédit, actuellement en discussion au Parlement européen et au Conseil. Ces règles renforceraient la protection des débiteurs sur les marchés secondaires. La Commission estime qu'il est utile de créer un centre de données électroniques central au niveau de l'UE afin d'améliorer la transparence du marché. Un tel hub agirait comme un référentiel de données sous-tendant le marché des NPL afin de permettre un meilleur échange d'informations entre tous les acteurs impliqués (vendeurs de crédit, acheteurs de crédit, gestionnaires de crédit, sociétés de gestion d'actifs (AMC) et plateformes privées de NPL) afin que les NPL sont traités de manière efficace. Sur la base d'une consultation publique, la Commission explorerait plusieurs alternatives pour créer un centre de données au niveau européen et déterminerait la meilleure voie à suivre. L'une des options pourrait être de créer le centre de données en étendant les attributions du DataWarehouse (ED) européen existant.

2. Réformer la législation de l'UE sur l'insolvabilité des entreprises et le recouvrement des créances: cela contribuera à faire converger les différents cadres d'insolvabilité à travers l'UE, tout en maintenant des normes élevées de protection des consommateurs. Des procédures d'insolvabilité plus convergentes renforceraient la sécurité juridique et accéléreraient le recouvrement de la valeur au profit tant du créancier que du débiteur. La Commission exhorte le Parlement et le Conseil à parvenir rapidement à un accord sur la proposition législative relative à des règles d'harmonisation minimales sur la réalisation accélérée des garanties extrajudiciaires, que la Commission a proposée en 2018.

3. Soutenir la création et la coopération de sociétés nationales de gestion d'actifs (AMC) au niveau de l'UE: les sociétés de gestion d'actifs sont des véhicules qui apportent un soulagement aux banques en difficulté en leur permettant de supprimer les prêts non productifs de leur bilan. Cela aide les banques à se recentrer sur les prêts aux entreprises et aux ménages viables au lieu de gérer les prêts improductifs. La Commission se tient prête à aider les États membres à mettre en place des AMC nationales - s'ils le souhaitent - et étudiera la manière dont la coopération pourrait être encouragée en créant un réseau européen d'AMC nationales. Si les AMC nationales sont précieuses car elles bénéficient de l'expertise nationale, un réseau européen d'AMC nationaux pourrait permettre aux entités nationales d'échanger les meilleures pratiques, de faire appliquer les normes de données et de transparence et de mieux coordonner les actions. Le réseau des AMC pourrait en outre utiliser le centre de données pour se coordonner et coopérer les uns avec les autres afin de partager des informations sur les investisseurs, les débiteurs et les gestionnaires. L'accès aux informations sur les marchés NPL exigera que toutes les règles pertinentes de protection des données concernant les débiteurs soient respectées.

Publicité

4. Mesures de précaution: alors que le secteur bancaire de l'UE est dans l'ensemble dans une position beaucoup plus solide qu'après la crise financière, les États membres continuent d'avoir des réponses de politique économique variables. Compte tenu des circonstances particulières de la crise sanitaire actuelle, les autorités ont la possibilité de mettre en œuvre des mesures de précaution publiques de soutien, le cas échéant, pour garantir le financement continu de l'économie réelle au titre de la directive de l'UE sur le redressement et la résolution des banques et les cadres d'aides d'État Contexte La stratégie NPL de la Commission proposé aujourd'hui s'appuie sur un ensemble cohérent de mesures précédemment mises en œuvre.

En juillet 2017, les ministres des finances de l'ECOFIN ont convenu d'un premier plan d'action pour lutter contre les NPL. Conformément au plan d'action ECOFIN, la Commission a annoncé dans sa communication sur l'achèvement de l'union bancaire d'octobre 2017 un ensemble complet de mesures visant à réduire le niveau des NPL dans l'UE. En mars 2018, la Commission a présenté son train de mesures pour lutter contre les taux élevés de NPL. Les mesures proposées comprenaient le backstop NPL, qui obligeait les banques à établir des niveaux minimaux de couverture des pertes pour les prêts nouvellement émis, une proposition de directive sur les gestionnaires de crédit, les acheteurs de crédit et pour le recouvrement des garanties et le plan pour la constitution d'actifs nationaux sociétés de gestion.

Pour atténuer l'impact de la crise des coronavirus, le paquet bancaire de la Commission d'avril 2020 a mis en œuvre des modifications ciblées de «solution rapide» aux règles prudentielles bancaires de l'UE. En outre, le paquet de relance des marchés des capitaux, adopté en juillet 2020, proposait des modifications ciblées des règles du marché des capitaux afin d'encourager davantage d'investissements dans l'économie, de permettre la recapitalisation rapide des entreprises et d'accroître la capacité des banques à financer la reprise. Le mécanisme de relèvement et de résilience (FRR) apportera également un soutien substantiel aux réformes visant à améliorer les cadres d'insolvabilité, judiciaires et administratifs et à soutenir une résolution efficace des NPL.

Partagez cet article: