#BankingUnion - Le Parlement approuve les règles visant à réduire les risques pour les banques de l'UE et à protéger les contribuables

Les règles approuvées par le Parlement et déjà accord informel avec les états membres, concernent les exigences prudentielles pour rendre les banques plus résilientes. Cela devrait contribuer à stimuler l'économie de l'UE en augmentant la capacité de prêt et en créant des marchés de capitaux plus liquides, ainsi qu'une feuille de route claire permettant aux banques de faire face à leurs pertes sans recourir à des renflouements financés par les contribuables.

Proportionnalité

Pour garantir que les banques sont traitées de manière proportionnée, en fonction de leurs profils de risque et de leur importance systémique, les députés ont veillé à ce que les «petites institutions non complexes» soient soumises à des exigences simplifiées, notamment en ce qui concerne la déclaration et la mise de fonds pertes. Cependant, les banques d'importance systémique devront disposer de fonds propres beaucoup plus importants pour couvrir leurs pertes afin de renforcer le principe du bail-in (pertes imposées aux investisseurs des banques (par exemple les détenteurs d'obligations) pour éviter la faillite, au lieu d'une recapitalisation financée par l'État) dans l'UE.

Facteur de soutien des PME

Étant donné que les petites et moyennes entreprises (PME) présentent un risque systémique inférieur à celui des grandes entreprises, les exigences de fonds propres des banques seront moins importantes si elles prêtent aux PME. Cela devrait signifier que les prêts aux PME augmenteront.

Peter Simon (S&D, DE), le rapporteur pour les exigences prudentielles (CRD-V / CRR-II), a déclaré: «À l'avenir, les banques seront soumises à des règles de levier et de liquidité à long terme plus strictes. La durabilité est également importante, car les banques doivent adapter leur gestion des risques aux risques liés au changement climatique et à la transition énergétique. »

Éviter le sauvetage des contribuables

Publicité

Le Parlement a approuvé la directive sur le redressement et la résolution des défaillances bancaires (BRRD) et le règlement sur le mécanisme de résolution unique (SRMR), ce qui signifie que les normes internationales relatives à l'absorption des pertes et à la recapitalisation seront intégrées dans le droit de l'Union.

Cette nouvelle législation établissant une feuille de route claire pour permettre aux banques de faire face à leurs pertes devrait garantir qu'elles détiennent suffisamment de capital et de dette inutilisable pour ne pas recourir au sauvetage des contribuables et définir les conditions pour des mesures correctives rapides.

Moratoire

Les nouvelles règles d'application d'un «pouvoir moratoire» vont suspendre les paiements des banques en difficulté. Ce pouvoir peut être activé lorsqu'il a été déterminé que la banque fait faillite ou est susceptible de faillir et s'il n'existe aucune mesure immédiatement disponible dans le secteur privé pour empêcher la faillite. Il permet à l'autorité de résolution de déterminer s'il est dans l'intérêt public de soumettre la banque à une résolution plutôt qu'à une insolvabilité. La portée du moratoire serait proportionnée et adaptée à un cas concret.Si la résolution d'une banque défaillante ou susceptible de faillir n'est pas dans l'intérêt public, elle devrait être liquidée de manière ordonnée conformément au droit national.

Directory

Enfin, le Parlement a garanti des dispositions pour protéger les petits investisseurs de la détention de dettes bancaires non remboursables, telles que les obligations émises par une banque lorsque celle-ci ne constitue pas un instrument de vente au détail approprié. Les contrats financiers régis par le droit de pays tiers en vigueur dans l'Union européenne devraient comporter une clause reconnaissant qu'ils étaient soumis aux règles de résolution en matière de renflouement interne et de moratoire.

Gunnar Hökmark (PPE, SE), Le rapporteur pour le paquet BRRD / SRMR a déclaré: «Il s'agit d'une étape très importante dans l'achèvement de l'union bancaire et dans la réduction des risques du système financier. La nouvelle loi est équilibrée, car elle impose des exigences aux banques tout en garantissant que celles-ci puissent jouer un rôle actif dans le financement des investissements et de la croissance. ”