Les députés deal sécurisé de plafonner les frais de paiement par carte

Les frais que les banques facturent aux détaillants pour traiter les paiements des acheteurs devraient être plafonnés selon des règles uniformes dans toute l'UE à la suite d'un accord conclu par les négociateurs de la commission des affaires économiques et monétaires et du Conseil mercredi 17 décembre. Le plafond s'appliquerait aux paiements par carte à la fois transfrontaliers et nationaux et devrait entraîner une baisse des coûts pour les consommateurs.

Les frais d'interchange pour les paiements par carte, payés par la banque du commerçant à la banque qui a émis la carte, ne sont pas transparents et ils diffèrent entre les pays de l'UE, où ils sont soumis dans certains cas à la législation et dans d'autres à des décisions des autorités nationales de concurrence.

Ces frais sont facturés par les banques appartenant à des systèmes de cartes tels que Visa et MasterCard (systèmes dits quadripartites, impliquant une banque émettrice, une banque commerciale, le détaillant et l'utilisateur de la carte) qui, ensemble, contrôlent la part du lion du marché. Les détaillants sont facturés pour chaque transaction par carte et ajoutent les coûts aux prix des biens ou services qu'ils proposent.

Frais plafonnés

Pour les transactions transfrontalières par carte de débit, le plafond convenu est de 0.2% de la valeur de la transaction. Pour les transactions nationales, les États membres peuvent appliquer le plafond de 0.2% à la valeur de transaction moyenne annuelle pondérée de toutes les transactions nationales dans le cadre du système de cartes.

Les négociateurs du Parlement ont veillé à ce que le système d'application du plafond sur une base moyenne pondérée ne s'applique que pendant cinq ans. Par la suite, les commissions d'interchange pour les transactions nationales seront soumises à un régime plus simple et plus transparent où le plafond pour une transaction domestique est de 0.2% de la valeur de la transaction, ou fixé à une commission fixe d'au plus cinq cents par transaction.

Pour les transactions par carte de crédit, les parties ont convenu de plafonner les frais à 0.3% de la valeur de la transaction.

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Ces plafonds entreront en vigueur six mois après l'entrée en vigueur de la législation.

Des prix plus bas pour tout le monde

Aujourd'hui, les détaillants sont souvent obligés d'accepter toutes les cartes dans un système de cartes donné, même s'ils préfèrent n'accepter que celles dont les frais sont moins élevés.

Selon les nouvelles règles, les détaillants seraient libres de choisir les cartes à accepter, à moins qu'elles ne soient soumises aux mêmes frais d'interchange, en respectant les plafonds fixés en vertu de ces règles.

Bien que la liberté de l'acheteur de choisir la carte de paiement à utiliser puisse être limitée si les détaillants exercent ce droit, des frais moins élevés devraient se traduire par des prix plus bas pour tous.

Les négociateurs ont également convenu que les nouvelles règles ne devraient pas s'appliquer aux systèmes de cartes dits tripartites tels que Diners et American Express (impliquant une seule banque) à condition que la carte soit à la fois émise et traitée dans le même système. Les cartes commerciales utilisées uniquement pour les dépenses professionnelles seraient également exemptées des nouvelles règles.

Dans trois ans, les règles s'appliqueront également au système de cartes à trois qui autorisent d'autres parties à émettre des cartes et fonctionnent ainsi comme des systèmes à quatre, afin d'éviter une concurrence déloyale à long terme.

Prochaines étapes

L'accord doit encore être approuvé par les États membres de l'UE et par la commission des affaires économiques et monétaires, avant d'être soumis au vote de l'ensemble du Parlement l'année prochaine.

Déclaration Visa Europe

"Nous nous félicitons du fait qu'un accord a été conclu entre le Conseil et le Parlement européen et que l'industrie nous permettra d'avancer avec clarté sur la position future de tous les acteurs. Il est important de veiller à ce que la promulgation soit gérée rapidement et efficacement .

"Ce règlement aura un impact profond sur l'industrie et exigera des ajustements importants. Nous continuons à craindre sérieusement que le règlement ait des conséquences imprévues, en particulier pour les consommateurs, et qu'il puisse étouffer l'innovation future.

"La décision de mettre fin à la règle dite" Honor All Cards "en particulier signifiera que l'expérience d'achat des consommateurs pourrait être sérieusement affectée s'ils ne savent pas si leur carte sera acceptée. Par conséquent, il existe un risque réel que les consommateurs revenir à des moyens de paiement moins efficaces et moins sûrs comme les espèces.

"Les détaillants ont fait pression pour obtenir ce règlement, nous leur demandons donc maintenant de faire en sorte qu'ils répercutent toutes les économies sur les consommateurs. Des données antérieures provenant d'autres pays tels que l'Australie et les États-Unis suggèrent que les prix n'ont pas été réduits. L'expérience de ces pays en Le fait suggère que les consommateurs seront moins bien lotis en raison de la hausse des coûts des cartes.

«En outre, il existe une réelle menace que l'innovation soit supprimée par le manque de fonds disponibles pour les banques pour investir dans les technologies futures. Cela pourrait avoir un impact sur la poursuite du déploiement du sans contact et par conséquent sur l'activation des paiements mobiles.

<< Il est très préoccupant que les systèmes tripartites aient été exclus de ce règlement. En particulier, autoriser les systèmes tripartites à octroyer des licences à leurs cartes aux émetteurs de cartes pendant une période de trois ans menace de fausser gravement le marché en faveur de systèmes qui sont beaucoup plus chers à accepter pour les détaillants et qui fonctionnent avec des frais qui reproduisent étroitement les échanges.

<< Sur une note positive, il est encourageant de constater qu'il est possible d'utiliser des moyennes pondérées pour les opérations de débit nationales de manière à ce que les transactions sécurisées puissent être encouragées et que des solutions appropriées puissent être trouvées pour encourager des solutions de paiement innovantes telles que les paiements sans contact. C'est une bonne nouvelle pour entreprises que les cartes commerciales ont été exclues du règlement. Il est également positif que la proposition d'imposer une division juridique entre les systèmes de cartes et le traitement ait été supprimée. Aucune preuve n'a été présentée pour démontrer les avantages de cette séparation. "

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