Comment l'IA transforme la FinTech

Alors que le monde continue de connaître la transformation numérique, l'une des technologies à l'origine de l'évolution rapide du secteur financier est l'intelligence artificielle (IA). On ne s'en rend peut-être pas compte, mais l'IA est déjà présente dans divers aspects de notre vie. 

L'essor des technologies financières s'est accru ces dernières années, le marché mondial de l'IA dans la FinTech étant estimé à 8 milliards de dollars en 2020. Mais on pense que le marché atteindra plus de 26.67 milliards de dollars par 2026. 

Avec de telles opportunités disponibles, il n'est pas surprenant qu'il y ait une croissance fulgurante des startups FinTech, car la plupart des cadres financiers commencent à réaliser la valeur de l'IA dans les FinTech, et environ 85 % ont l'intention d'investir dans la technologie de l'IA. 

Examinons comment l'intelligence artificielle provoque un changement révolutionnaire dans le secteur financier ainsi que les diverses opportunités que l'IA offre pour l'espace FinTech en pleine croissance. 

L'essor de la FinTech

FinTech (technologie financière) fait référence à une technologie numérique de pointe qui améliore les services financiers et bancaires. 

Dans les années 1970 et 1980, les banques encouraient des frais de service pour les clients visitant les banques. Pour récupérer ce coût, les banques devaient facturer des frais de transaction. Avec l'avènement des ordinateurs personnels dans les années 1980, les clients ont réalisé qu'ils pouvaient gérer la plupart des transactions sur leur ordinateur sans avoir à se rendre à la banque.

L'essor de la FinTech remonte à l'invention de la machine qui peut interagir directement avec les clients, le GAB. Le besoin de processus et de procédures sans contact a finalement conduit à des changements révolutionnaires dans le secteur financier. 

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Des technologies innovantes telles que la blockchain et l'IA entraînent un changement dans la façon dont les entreprises font des affaires. Des secteurs tels que la banque, les paiements électroniques, l'assurance et la gestion de patrimoine connaissent tous une transformation numérique. La blockchain aide même à lutter contre le changement climatique.

IA et FinTech

L'intérêt pour la technologie financière s'est accru ces dernières années, offrant aux clients plusieurs façons de gérer leur trésorerie qui n'étaient pas possibles il y a de nombreuses années. 

Selon Dr Yasin Rosowsky, co-PDG d'Arabesque, l'IA modifie rapidement la gestion des actifs mondiaux, et les investisseurs souhaitent exploiter la puissance de la technologie de l'IA pour fournir des services de pointe. La plupart des entreprises FinTech, par exemple, utilisent des chatbots alimentés par l'IA pour gérer des aspects tels que les représentants du service client, les vendeurs, etc. 

Au cours des dernières années, l'industrie financière s'est inquiétée du pouvoir perturbateur des FinTechs, qui offrent aux consommateurs des alternatives aux options traditionnelles. Les entreprises établies sont plus conscientes que jamais du potentiel et de l'importance de l'intelligence artificielle.

Alors que la technologie de l'IA peut constituer une menace pour le secteur bancaire traditionnel, les industries financières acceptent progressivement l'idée que, pour rester à flot, elles doivent offrir une expérience numérique transparente, c'est pourquoi il y a eu de plus en plus de fusions et d'accords de partenariat entre les entreprises existantes et startups FinTech.

La plupart des secteurs financiers commencent à introduire des technologies qui utiliseront l'intelligence artificielle et réduiront les coûts de service, offrant une valeur unique à leurs clients. 

Les premiers à adopter cette technologie en évolution obtiendront très probablement un avantage significatif sur les entreprises qui n'adoptent pas ces nouvelles technologies, ce qui risque de prendre du retard sur leurs concurrents à long terme.

Avantages de l'intelligence artificielle dans la FinTech

Le secteur financier continue d'améliorer diverses entreprises grâce à l'intelligence artificielle, et nous assisterons probablement à une évolution vers des systèmes automatisés qui offriront une expérience client précieuse. La fusion de l'IA et de la FinTech devient le centre du débat, car l'IA est sur le point d'offrir une gamme de fonctionnalités à valeur ajoutée.

Certains de ces avantages incluent : 

• Sécurité améliorée

La fraude est l'un des problèmes majeurs et coûteux du secteur financier. En 2020, le vol d'identité coûte à lui seul environ 26 milliards de dollars, chaque victime enregistrant une perte moyenne de 1100 dollars, selon la stratégie et la recherche Javelin.

La plupart des entreprises FinTech utilisent des solutions basées sur l'IA pour renforcer la sécurité. Cependant, davantage de mises à niveau sont nécessaires, car les criminels deviennent également de plus en plus sophistiqués dans leurs cybercrimes. 

L'IA peut analyser de gros volumes de données grâce à l'apprentissage automatique et offrir aux entreprises FinTech l'opportunité de proposer des solutions uniques. Capable de détecter les comportements suspects, l'IA est utilisée pour identifier les activités frauduleuses et traiter la documentation financière. 

• Meilleur service à la clientèle

Auparavant, les clients devaient établir une relation avec le personnel de leur banque locale, qui apprenait à les connaître personnellement et comprenait leurs besoins. Cependant, bien que cette méthode de service client puisse encore fonctionner localement, elle devient difficile à maintenir dans le marché plus globalisé d'aujourd'hui. 

C'est là que l'IA s'est avérée plus efficace en créant des chatbots en ligne. Ces chatbots peuvent interagir avec les clients, leur offrant une assistance hautement personnalisée XNUMXh/XNUMX. 

Avec les économies mondiales des chatbots qui devraient toucher 7 milliards de dollars par 2023, les institutions financières ont de bonnes raisons de continuer à utiliser des aides virtuelles et l'intelligence artificielle pour interagir avec les clients.

• Systèmes de paiement avancés

Historiquement, du troc à diverses méthodes d'échange, il y a eu une demande pour un système de paiement plus robuste, et l'IA a le potentiel de provoquer un changement remarquable dans les passerelles de paiement. Nous pourrions assister à un nouveau monde de paiements transparents qui pourraient même remplacer les points de vente (POS). 

Les systèmes de paiement FinTech remplissent deux fonctions : stocker et transférer les paiements. Vous pouvez utiliser ces applications sur vos téléphones portables pour payer directement des biens et des services et effectuer des transactions peer-to-peer.

Zelle, une plate-forme créée par des banques aux États-Unis, relie les paiements directement au compte du client, et en 2020, le volume de paiement généré était presque le double de celui de l'application de paiement Venmo et Paypal. Ce modèle permet aux grandes banques de faire partie du marché numérique.

Un autre bon exemple est les Go Stores d'Amazon, qui permettent aux clients de scanner un code QR, d'entrer, de magasiner et de sortir sans s'arrêter pour scanner n'importe quel article, ce qui rend le processus aussi fluide et transparent que possible.

• Cotes de crédit fiables 

Il peut être difficile de demander un prêt sans cote de crédit, et la plupart des clients potentiels ne sont souvent pas pris en compte par les institutions financières traditionnelles. Cependant, de nombreuses sociétés FinTech proposent d'autres moyens de demander un prêt sans historique de crédit à examiner par une banque conventionnelle ou un bureau de crédit. 

Certaines de ces sociétés Fintech utilisent l'intelligence artificielle pour examiner la solvabilité d'un emprunteur potentiel en extrayant des données, telles que les profils d'emploi, l'historique Web et les activités des médias sociaux, afin de créer une cote de crédit souple.

• Solutions efficaces de gestion des contrats 

Les contrats font partie intégrante du secteur financier et il faut beaucoup de temps pour suivre ces accords contractuels.

L'IA peut rationaliser le processus de contrat en utilisant la reconnaissance optique de caractères (OCR), le langage machine (ML) et le traitement du langage naturel (NLP). Le projet COIN en est un exemple significatif. Lancé en 2017 par JP Morgan, COIN, également connu sous le nom de Contract Intelligence, a exécuté environ 360,000 XNUMX heures de travail en quelques secondes.

• Prévisions des marchés financiers 

Au cours des dernières années, les résultats de l'investissement axé sur les données ont été indéniables. En 2018, l'industrie des hedge funds quantitatifs fermé sur 1 billion de dollars d'actifs découlant de stratégies de négociation informatisées. Les gens sont passés du scepticisme à l'intérêt pour les approches d'investissement algorithmiques et quantitatives.  

L'IA fournit des prévisions plus précises pour les marchés financiers, et de nombreux investisseurs commencent à l'adopter dans le trading financier. Wall Street, par exemple, a adopté l'IA lors de la réalisation d'analyses de marché et des recherches de pointe dans le domaine de l'IA sont même utilisées pour alimenter trading crypto automatisé. 

Le trading d'algo et de quant est plus précis puisque l'algorithme peut être rétro-testé avant d'être mis en ligne. L'IA est également plus rapide et peut aider à éliminer les décisions de trading basées sur les émotions.

Cas d'utilisation de l'IA dans la FinTech

Selon le rapport FinTech Five by Five, 65 % des entreprises FinTech pensent que la technologie de l'IA aura un impact sur le secteur dans les années à venir. Les entreprises qui ignorent les formidables opportunités offertes par l'intelligence artificielle dans le secteur financier pourraient empêcher leur entreprise de connaître une croissance remarquable à l'avenir.

Des entreprises comme ZestFinance s'appuient sur la technologie de l'intelligence artificielle pour créer des plateformes qui permettent aux entreprises FinTech d'évaluer la solvabilité d'un emprunteur potentiel. 

Payoneer et Skrill, deux plateformes de paiement en ligne, utilisent également l'IA pour analyser les données, qui peuvent reconnaître le texte libre dans les documents téléchargés. 

Certaines banques utilisent des chatbots alimentés par l'IA pour répondre aux questions et fournir des directives sur l'utilisation des différents services bancaires.

L'utilisation de l'IA augmente la productivité des entreprises FinTech et réduit la dépendance aux ressources humaines.

Les défis de l'IA dans les FinTech

Alors que la technologie révolutionne le secteur financier, l'utilisation de l'IA dans les FinTech n'est pas infaillible. Par conséquent, les institutions financières doivent s'assurer qu'elles connaissent les risques inhérents à l'utilisation des systèmes d'IA afin de développer des mesures pour gérer ces risques. 

Certains des défis de l'IA dans les FinTech incluent :

• Sécurité

Les pirates pourraient décider de profiter de la complexité des systèmes d'IA pour accéder aux données privées d'une entreprise et déposer de mauvaises données. Ce processus est connu sous le nom de mauvais empoisonnement, et les pirates peuvent l'utiliser pour influencer les décisions de la technologie de l'IA à leur avantage et au détriment de l'entreprise.

Par conséquent, avant de contacter un fournisseur d'IA, examinez les politiques de sécurité de votre entreprise et assurez-vous qu'elles sont conformes à celles du fournisseur de services.

• Conformité réglementaire

La plupart des services financiers sont soumis aux règles et directives des organismes de réglementation. Par exemple, la Financial Conduct Authority (FCA) et la Prudential Regulatory Authority (PRA) réglementent les services financiers au Royaume-Uni. Il peut être très difficile pour les entreprises FinTech de se conformer à ces politiques réglementaires tout en fournissant des services efficaces.

• Perte d'emplois

L'automatisation peut entraîner des pertes d'emplois. Par exemple, le programme COIN mentionné précédemment est un bon exemple d'automatisation efficace alimentée par l'IA, mais qu'arrive-t-il à ceux qui faisaient le travail auparavant ? Selon le CIO de JP Morgan, cela a permis aux employés de travailler sur des "choses de plus grande valeur". Cependant, il reste à voir comment ce type d'automatisation affectera la sécurité de l'emploi.

• Protection des données

En raison de l'énorme quantité de données accessibles aux algorithmes d'IA, l'institution et le fournisseur de services sont susceptibles d'être victimes de violations de données. De plus, l'IA peut générer des données personnelles qui ont été précédemment créées à des fins de marketing uniquement. 

Nous pouvons donc dire que l'IA est une bénédiction, mais elle comporte également un plus grand risque, à savoir une menace pour la vie privée.

L'avenir de la fintech

L'industrie FinTech a explosé récemment, avec d'innombrables startups produisant des produits évolutifs avec l'IA en leur cœur. À mesure que la capacité d'exécuter des transactions financières sans le processus bancaire typique augmente, la technologie ne sera plus centrée sur des bases de données monolithiques pour traiter les transactions. 

Bien que cette technologie soit intrigante en tant qu'outil de rationalisation des processus et d'apport de solutions innovantes, elle pose encore certains défis car elle en est à ses débuts. 

En donnant aux clients et aux employés la possibilité de travailler plus intelligemment et de manière plus productive, ainsi que d'investir plus judicieusement grâce à des investissements basés sur l'IA tels que commerce de copie, les technologies d'intelligence artificielle recèlent un grand potentiel non seulement dans la finance et l'assurance, mais dans pratiquement toutes les sphères de la vie. De la planification et de la gestion financières à la budgétisation de vos dépenses, aucun domaine du secteur financier n'est susceptible d'être épargné par l'intelligence artificielle à l'avenir.

Conclusion

L'IA offre plusieurs opportunités dans les FinTech. Les analystes estiment que l'utilisation de l'intelligence artificielle dans le secteur financier augmentera au cours des prochaines années. Bien que les banques puissent les considérer comme des menaces, il existe plusieurs façons pour les banques de s'associer à des sociétés FinTech pour créer une expérience utilisateur transparente. 

Divers facteurs sont les moteurs de l'innovation lorsque nous envisageons l'avenir de la Fintech. Les entreprises FinTech créent une grande variété de produits et de services pour rendre la gestion de l'argent plus facile et plus efficace en tant que catalyseur de meilleurs services financiers.

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