#EESC - Des mesures supplémentaires pour réduire les prêts improductifs sont nécessaires d'urgence

Le CESE accueille favorablement les propositions concernant les PNP faites par la Commission européenne, mais recommande une analyse d'impact spécifique pour garantir l'adéquation et l'efficacité des mesures proposées.

Le Comité économique et social européen (CESE) soutient fermement l'introduction de mesures supplémentaires au niveau de l'UE pour réduire le volume des prêts improductifs (PNP) et empêcher l'accumulation de ces prêts, réduisant ainsi le risque qu'ils posent pour la solvabilité et la stabilité du système financier de l'UE et des économies de l'UE. Il est également essentiel de supprimer les créances douteuses des bilans des institutions financières afin d'éviter les conséquences du surendettement à l'avenir et de permettre aux banques de se concentrer sur les prêts aux entreprises et aux citoyens.

Il est urgent d'agir, étant donné que le volume total des NPL, qui s'élevait à 813 milliards d'euros au dernier trimestre de 2017, reste bien au-dessus des niveaux d'avant la crise et que la répartition des NPL est inégale entre les États membres (0.7% - 46.7 %). Le Comité accueille donc avec satisfaction propositions récemment présentées par la Commission européenne concernant les NPL.

"Ces propositions sont un élément clé de l'offensive de l'UE pour lutter contre le problème des prêts improductifs. Elles contribueront au renforcement de l'Union économique et monétaire et elles sont fondamentales pour avancer vers l'achèvement de l'Union bancaire", a déclaré Juan Mendoza Castro, rapporteur de la dernière Avis du CESE sur le sujet.

Si les backstars prudentiels légaux proposés peuvent être justifiés par les différents objectifs poursuivis par le cadre comptable par rapport à la réglementation prudentielle, le CESE remet néanmoins en question l'approche «one size fits all» et le calendrier proposé pour le provisionnement de nouveaux NPL. Si l’application des garanties doit tenir compte des différences entre les lois civiles nationales et la durée des procédures devant les tribunaux civils, l’approche proposée ne le ferait pas. En ce qui concerne le calendrier, le Comité craint qu'il n'oblige les banques à vendre rapidement de nouveaux NPL. Ce serait un inconvénient pour les entreprises concernées.

"L'agenda proposé pourrait réduire la possibilité de permettre une restructuration de la dette et de donner une seconde chance aux entrepreneurs. Cela aurait également un impact négatif sur le plan social et sur le taux d'emploi", a déclaré M. Mendoza Castro.

Le CESE recommande donc vivement d'évaluer l'impact potentiel du règlement proposé sur les banques, sur la transmission du crédit aux ménages, sur les PME et sur la croissance du PIB. L'évaluation spécifique montrerait si le règlement proposé est approprié et efficace ou si des modifications sont nécessaires.

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En outre, la norme internationale d'information financière 9 (IFRS 9) pour les instruments financiers devrait être rendue obligatoire, même si les garanties proposées peuvent déjà atténuer les différences de provisionnement résultant de l'adoption de référentiels comptables différents. L'utilisation obligatoire de la même norme comptable pourrait rendre les backstops encore plus efficaces.

La Commission encourage le développement de marchés secondaires pour les NPL par sa proposition. Mendoza Castro a déclaré: "Les régulateurs ne devraient pas encourager la vente de NPL. Il existe un risque que les NPL soient vendus à un prix inférieur à la valeur qu'ils pourraient atteindre grâce à une reprise au sein des banques."

En ce qui concerne les conséquences des virements, le CESE souligne que la directive devrait garantir que les autorités (nationales) responsables suivent les mesures et recommandations spécifiques visant à protéger les débiteurs et les travailleurs.

En outre, l'avis du CESE remet en question les avantages de la procédure d'exécution extrajudiciaire accélérée des garanties collatérales (AECE), car, à son avis, la procédure d'exécution par voie judiciaire fonctionne déjà efficacement dans de nombreux États membres. Il considère également que la solution au problème des NPL réside principalement dans le renforcement des procédures judiciaires dans l'UE, et non dans la mise en œuvre de procédures extrajudiciaires. Ainsi, le CESE se félicite des restrictions à l'application de l'AECE et du droit des entreprises emprunteuses de contester son utilisation devant une juridiction nationale.

Enfin, le CESE exhorte les établissements de crédit à garantir des prêts responsables et durables en accordant une plus grande attention aux besoins et à la situation de leurs emprunteurs individuels et en trouvant l'instrument financier le plus adapté à la situation de chaque emprunteur. De cette manière, ils pourraient contribuer à la solvabilité et à la stabilité du système financier et à la résilience de l'UEM afin d'éviter de nouvelles crises financières et les conséquences socio-économiques importantes qui en résultent.

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