Anatoly Makeshin, fondateur de Njoy Payments, sur la nouvelle ère des paiements

En tant qu'entrepreneur et investisseur fintech, créant une startup dans le secteur européen de l'acquisition, j'observe qu'avec l'intensification de la concurrence entre vendeurs et producteurs, les clients diversifient la façon dont ils dépensent leur argent sur divers articles. Qu'il s'agisse d'acheter un café ou un t-shirt, ou même d'acheter une assurance médicale et des billets d'avion, les gens se sont habitués à utiliser des fonds empruntés, généralement sous la forme de cartes de crédit très répandues - écrit Anatoly Makeshin

L’accès aux fonds empruntés leur permet de bénéficier de biens ou de services avant de couvrir les prêts qu’ils reçoivent des banques. 

Cependant, la recherche de la fidélité des clients et de leurs fonds favorise un environnement concurrentiel entre les prestataires de services de paiement engagés par les entreprises pour vendre leurs offres. Et Njoy Payments est sans aucun doute un acteur dynamique dans cette course accélérée qui prend de l’ampleur partout en Europe.

Le passage des marchés hors ligne traditionnels aux ventes en ligne, une tendance déjà en marche, a été stimulé pendant la pandémie de Covid-19. Cette crise a privé des milliards de personnes dans le monde de la possibilité, ou, dans une perspective différente, du luxe, de faire des achats hors ligne. Même avec l’assouplissement des restrictions liées au Covid-19, les entreprises continuent de connaître une croissance constante de leurs ventes en ligne.

Pour favoriser cette croissance et encourager les achats, même lorsque les clients ne disposent pas de la totalité de l'argent disponible, les services financiers s'efforcent d'attirer les clients avec des options de paiement plus pratiques. Au cours de la dernière décennie, de nombreuses avancées et points forts ont vu le jour dans les services de paiement en ligne. Certaines de ces idées, qui ressemblaient à de la science-fiction il n’y a pas si longtemps, font désormais véritablement partie du paysage des paiements. Cette dynamique d'innovation en matière de paiement semble imparable, laissant les entreprises et leurs clients se demander comment ils effectueront leurs paiements à l'avenir.

Je voudrais souligner quelques technologies disruptives que nous n'avions pas il y a quelques années à peine. Il s'agit notamment des crypto-monnaies, des superwallets, des services BNPL (Buy Now - Pay Later), de la réalité étendue et de l'utilisation du Big Data ainsi que de l'intelligence artificielle. Examinons de plus près chacun d'eux :

Crypto-monnaies

Tout le monde connaît ce mot qui fait immédiatement penser au Bitcoin. En plus d’être l’un des actifs négociables les plus imprévisibles du marché, les crypto-monnaies deviennent un moyen de paiement pratique que de plus en plus de leaders du secteur tentent d’intégrer dans leurs ventes quotidiennes.

Publicité

De nombreux systèmes de paiement de premier plan explorent les moyens d’exploiter les crypto-monnaies et de les intégrer dans leurs systèmes de traitement des paiements. Certaines entreprises, comme des acteurs majeurs comme Mastercard, vont encore plus loin et émettent des cryptocartes. Il est important de mentionner que ces options de paiement sont également très sûres pour les clients, car les données personnelles et financières sensibles sont hautement protégées. C’est l’une des raisons pour lesquelles il y a si peu de cas de transactions frauduleuses ou de perte de données dans le secteur des cryptopaiements.

Super portefeuilles

L'utilisation croissante du terme « super » suggère qu'il implique une solution « tout compris » pour les clients, donnant accès à un large éventail de services via une seule application. Certains pourraient supposer qu’Apple Pay ou Google Pay fonctionnent comme des super portefeuilles, mais en réalité ce n’est pas le cas, car les deux systèmes sont limités par la nature spécifique des systèmes d’exploitation sur lesquels ils s’appuient.

Un exemple de véritable super portefeuille, qui aide également à suivre les dépenses des gens et offre des conseils financiers, est un concept appelé Gestion financière personnelle (PFM). En offrant gestion des finances publiques outils, les banques et leurs clients peuvent en bénéficier mutuellement. Les banques peuvent améliorer l’engagement et la satisfaction des clients, augmenter leurs revenus, réduire les coûts et obtenir des informations précieuses sur le comportement des clients. Pendant ce temps, les clients peuvent améliorer leurs compétences en gestion financière et atteindre leurs objectifs financiers.

Achetez maintenant - payez plus tard (BNPL)

Bien que les racines de l’activité de BNPL remontent au 19e siècle, voire avant, la tendance a connu un essor significatif au cours de la dernière décennie, lorsque les sociétés de technologie financière ont intégré des plans de versement dans les magasins en ligne. Cette innovation a permis aux consommateurs de partager le coût et de payer intégralement l’achat plus tard sans payer d’intérêts à la banque.

Bien que cela ne suscite pas d'inquiétudes pour les utilisateurs finaux, pour les commerçants, ce type de financement à court terme n'est pas encore sans faille, car il n'existe pas de solution prête à l'emploi qui autorise les paiements échelonnés simultanément avec l'acceptation du paiement dans le cadre d'un seul accord.

Cependant, il est encore possible de développer davantage le BNPL. Par exemple, cette solution pourrait être intégrée aux services de livraison de marchandises, où un client obtient l'approbation de la BNPL et utilise l'argent tout en remplissant le formulaire de livraison.

Réalité étendue (XR)

XR est la nouvelle technologie disruptive dans le monde de la vente en ligne. C'est une véritable trouvaille pour les consommateurs qui ne connaissent pas la marque d'une entreprise et pour les entreprises qui cherchent à attirer de nouveaux admirateurs en affichant simplement leurs produits sur d'autres. Voici comment cela pourrait fonctionner : une personne voit un gâteau dans un café et le prend en photo avec son smartphone. XR afficherait le prix et leur permettrait de le payer immédiatement, ce qui faciliterait la vie du client et du café, ce qui permettrait d'économiser de l'argent sur l'équipement de caisse et même sur le personnel.

Alternativement, imaginez que vous marchez dans la rue et que vous apercevez un joli vêtement sur un passant. Prenez une photo et vous accéderez instantanément à la marque, aux détails du prix, ainsi qu'à un bouton cliquable pour la payer.

L'entreprise acquéreuse fournit l'outil permettant de scanner un produit, de le trouver en ligne et de faciliter le paiement, ce qui est, dans une certaine mesure, similaire au paiement en ligne sur une place de marché.

Big data, intelligence artificielle (IA)

L’utilisation du big data et de l’IA pourrait également perturber positivement le monde des paiements en ligne, notamment pour les paiements échelonnés. Il peut être utilisé pour améliorer les processus de notation et d’intégration. De plus, l’IA peut aider à développer les paiements pour les commandes avec des commandes vocales et à organiser la manière dont les commandes et les paiements sont passés et traités.

Partagez cet article: