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L'Ouzbékistan réforme le secteur bancaire

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La stratégie de réforme adoptée en 2017 prévoyait la réforme du secteur bancaire, y compris la privatisation de la propriété de l'État. Au cours des 4 dernières années, il y a eu des changements majeurs dans le développement de ce secteur, qui étaient principalement dus à la libéralisation de la politique monétaire en septembre 2017 et à la libre circulation de la monnaie nationale, écrit Khalilulloh Khamidov, Centre de recherche et de réformes économiques.

Dynamique de développement du secteur

Au cours des dernières années, il y a eu une dynamique de développement du secteur. 55 nouveaux organismes de crédit sont apparus, dont 4 banques commerciales (Poytakht Bank, Tenge Bank, TBC Bank, Anor Bank), 33 organismes de microcrédit et 18 prêteurs sur gage. Les actifs des banques commerciales ont augmenté, qui en 2020 ont augmenté de 120% par rapport à 2017. La croissance réelle annuelle moyenne des actifs (hors dévaluation) a été de 24.1%.

Le volume des prêts a également augmenté. Au 1er janvier 2021, le volume total des prêts a augmenté de 150 % par rapport à 2017. La croissance réelle des prêts a été en moyenne de 38.6 % par an. Le volume des crédits aux particuliers a augmenté de 304%, le volume des crédits à l'industrie a augmenté de 126% et le volume des crédits aux secteurs du commerce et des services a augmenté de 280%.

Le taux de croissance réel annuel moyen des dépôts pour la même période était de 18.5%. Au 1er janvier 2021, 24 % sont des dépôts de personnes physiques et 76 % sont des dépôts de personnes morales. Cependant, le taux de croissance des dépôts des ménages s'est considérablement accéléré ces dernières années. En monnaie nationale, ils s'élevaient à 38.2% en 2018, 45.2% en 2019, 31.7% en 2020. Le volume des dépôts en devises a augmenté de 2% en 2018, de 40.1% en 2019, de 27.7% en 2020.

Du fait de la libéralisation de la politique de change, le niveau de dollarisation du secteur bancaire a considérablement diminué. Si en 2017, la part des actifs en devises des banques était de 64% dans le total des actifs, alors en 2020 cet indicateur a diminué à 50.2%, la part des prêts en devises est passée de 62.3% à 49.9% et la part des dépôts en devises monnaie a diminué de 48.4 % à 43.1 %.

Entrer sur le marché international des capitaux

À la suite du placement réussi d'un milliard de dollars américains d'euro-obligations souveraines par le gouvernement d'Ouzbékistan en février 1, plusieurs banques commerciales sont entrées sur le marché international pour lever des capitaux à long terme.

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En novembre 2019, Uzpromstroybank a été la première banque commerciale à émettre des Eurobonds à la Bourse de Londres pour un montant de 300 millions d'Eurobonds. En octobre 2020, la National Bank for Foreign Economic Relations a levé 300 millions de dollars auprès de la Bourse de Londres. En novembre, Ipoteka Bank a également émis 300 millions de dollars d'euro-obligations.

À la suite des réformes en cours, l'attractivité croissante des investissements du secteur financier de l'Ouzbékistan a suscité l'intérêt des investisseurs étrangers. En 2018, une société anonyme, gérée par la société suisse ResponsAbility Investments et spécialisée dans les investissements de développement, a racheté une participation de 7.66% dans Hamkorbank à IFC. En 2019, Halyk Bank of Kazakhstan a créé une filiale de Tenge Bank à Tachkent. TBC Bank (Géorgie) a ouvert sa succursale à Tachkent en tant que première banque numérique en Ouzbékistan. En 2020, Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft mbH, DEG et Triodos Investment Management ont investi dans le capital autorisé d'Ipak Yuli Bank en achetant de nouvelles actions émises pour un montant de 25 millions de dollars.

Privatisation des banques

Bien que les tendances positives dans le secteur bancaire de l'Ouzbékistan se soient renforcées ces dernières années, la part des fonds reçus du gouvernement reste élevée dans les banques commerciales ayant des actifs publics.

Le système bancaire de l'Ouzbékistan se caractérise par une forte concentration : 84 % de tous les actifs bancaires appartiennent toujours à des banques à participation publique et 64 % à 5 banques publiques (National Bank, Asaka Bank, Promstroy Bank, Ipoteka Bank et Agrobank) . La part des dépôts des banques publiques dans les prêts est de 32.9%. A titre de comparaison, dans les banques privées, ce chiffre est d'environ 96%. Dans le même temps, les dépôts des particuliers ne représentent que 24 % du total des dépôts du système bancaire, soit 5 % du PIB.

Par conséquent, le secteur bancaire doit approfondir les réformes en réduisant la participation publique et en renforçant le rôle du secteur privé. À cet égard, l'année dernière, le président a publié un décret sur la réforme du système bancaire de l'Ouzbékistan, qui prévoit la privatisation des banques publiques. Le décret stipule que d'ici 2025, la part des banques non étatiques dans le total des actifs des banques passera des 15 % actuels à 60 %, la part des engagements des banques envers le secteur privé de 28 % à 70 %, et la part des des établissements de crédit non bancaires en prêt de 0.35% à 4%. En particulier, Ipoteka Bank, Uzpromstroybank, Asakabank, Aloqabank, Qishloq Qurilish Bank et Turonbank seront privatisées.

Le Bureau de projet pour la transformation et la privatisation des banques commerciales d'État a été créé sous l'égide du Ministère des finances de la République d'Ouzbékistan. L'organisation a le droit d'engager des consultants internationaux et de conclure des accords avec des institutions financières internationales et des investisseurs étrangers potentiels. Pour soutenir la privatisation d'Ipoteka Bank, IFC a alloué un prêt de 35 millions de dollars en 2020. La BERD conseille Uzpromstroybank sur la privatisation, l'amélioration des opérations de trésorerie, la gestion d'actifs. La banque a introduit la souscription, qui permet d'effectuer des opérations de crédit sans la participation des salariés.

On s'attend à ce que la privatisation du secteur bancaire en Ouzbékistan dans les années à venir accroisse sa compétitivité et contribue activement à attirer les investissements étrangers dans son développement.

En conclusion, il convient de noter les changements survenus sous l'influence de la pandémie dans le secteur bancaire de l'Ouzbékistan. Comme dans le reste du monde, la pandémie en Ouzbékistan a stimulé la transformation des banques vers la numérisation, le développement des services de banque à distance et la restructuration des algorithmes de service client. En particulier, au 1er janvier 2021, le nombre d'utilisateurs de services à distance s'élevait à 14.5 millions (dont 13.7 millions sont des particuliers, 822 30 sont des entreprises), soit XNUMX % de plus qu'à la même période l'an dernier. La délivrance de licences par la banque centrale pour les banques et succursales numériques a également contribué à la poursuite de la numérisation du système financier et bancaire.

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EU Reporter publie des articles provenant de diverses sources extérieures qui expriment un large éventail de points de vue. Les positions prises dans ces articles ne sont pas nécessairement celles d'EU Reporter.

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