Crédits à la consommation : pourquoi une mise à jour des règles de l'UE est nécessaire 

Les députés soutiennent la mise à jour des règles de l'UE sur le crédit à la consommation afin de protéger les consommateurs confrontés aux nouvelles options numériques et à la situation économique difficile, Économie.

Les crédits à la consommation sont des prêts destinés à l'achat de biens et de services de consommation. Ils sont souvent utilisés pour payer les voitures, les voyages ainsi que les articles ménagers et les appareils électroménagers.

Règles européennes existantes

Les règles européennes existantes - la directive sur les crédits à la consommation - visent à protéger les Européens tout en favorisant le marché européen des prêts à la consommation. Les règles couvrent les crédits à la consommation allant de 200 € à 75,000 14 € et obligent les prêteurs à fournir des informations permettant aux emprunteurs de comparer les offres et de prendre des décisions éclairées. Les consommateurs ont XNUMX jours pour se rétracter d'un contrat de crédit et ils peuvent rembourser le prêt par anticipation, réduisant ainsi le coût.

Les règles ont été adoptées en 2008 et doivent être mises à jour pour répondre à l'environnement actuel.

Pourquoi des changements sont nécessaires

La situation économique difficile signifie que davantage de personnes recherchent des prêts, et digitalisation a apporté de nouveaux acteurs et produits sur les marchés, y compris non bancaires, tels que les applications de prêt de financement participatif.

Cela signifie, par exemple, qu'il est plus facile et plus répandu de contracter de petits prêts en ligne - mais ceux-ci peuvent s'avérer coûteux ou inadaptés. Cela signifie également que de nouvelles façons de divulguer des informations par voie numérique et d'évaluer la solvabilité des consommateurs à l'aide de systèmes d'IA et de données non traditionnelles doivent être abordées.

Les règles actuelles ne protègent pas suffisamment les consommateurs vulnérables au surendettement. De plus, les règles ne sont pas harmonisées entre les pays de l'UE. 6 sur 10 les consommateurs sont confrontés à des difficultés financières depuis le début de la crise du coronavirus.

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Nouvelles règles du crédit à la consommation

La commission du marché intérieur et de la protection des consommateurs du Parlement a adopté sa rapport sur les nouvelles règles Sur 12 juillet 2022.

Les règles proposées stipulent que les créanciers doivent garantir des informations standard aux consommateurs de manière plus transparente et leur permettre de voir facilement toutes les informations essentielles sur n'importe quel appareil, y compris un téléphone mobile.

Les membres du Comité ont souligné que la publicité sur le crédit ne devrait pas encourager les consommateurs surendettés à demander un crédit et qu'elle devrait contenir un message clair indiquant qu'emprunter de l'argent coûte de l'argent.

Pour aider à déterminer si un crédit convient aux besoins et aux moyens d'une personne avant qu'il ne soit accordé, les députés souhaitent que des informations telles que les obligations actuelles ou le coût de la vie soient requises, mais ces données sur les réseaux sociaux et la santé ne doivent pas être prises en compte.

Les députés estiment que les nouvelles règles devraient couvrir les crédits jusqu'à 150,000 200 €, chaque pays décidant de la limite supérieure en fonction des conditions locales. Ils souhaitent que les facilités de découvert et les dépassements de crédit, qui deviennent de plus en plus fréquents, soient réglementés, mais disent que ce devrait être aux pays de décider s'ils appliquent les règles du crédit à la consommation à certains prêts, comme les petits prêts jusqu'à XNUMX €, les intérêts -prêts gratuits et prêts à rembourser dans les trois mois et avec des charges mineures.

Prochaines étapes

Le Parlement votera sur le rapport lors d'une prochaine session plénière, après quoi les négociateurs du Parlement pourront entamer des discussions avec le Conseil et la Commission sur le texte final de la législation.

En savoir plus sur les crédits à la consommation 

• En savoir plus sur la façon dont la directive sur les crédits à la consommation vous protège 
• Commission européenne : crédits à la consommation 
• Briefing : Directive sur le crédit à la consommation (octobre 2021)

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