Les banques européennes font face à plus de 400 milliards d'euros de pertes sur prêts # COVID-19

Les prêts aux petites et moyennes entreprises et les prêts à la consommation non garantis en Europe, qui ont augmenté de plus de 20% entre fin 2014 et juin 2019, ont été les plus menacés, selon un rapport de l'agence de notation Moody's Investor Service.

Par ailleurs, un rapport d'Oliver Wyman a déclaré que les pertes de crédit des banques européennes pourraient atteindre 800 milliards d'euros si la région succombait à un deuxième verrouillage complet pour freiner la propagation du virus.

Ces pertes de crédit se comparent à la crise de la zone euro de 2012-14, mais représentent moins de 40% des pertes subies lors de la crise financière mondiale de 2008-10, selon le cabinet de conseil.

"Il est peu probable que la pandémie paralyse le secteur bancaire européen, mais de nombreuses banques seront poussées dans un" état limbo ", avec des rendements très faibles", a déclaré Christian Edelmann, codirecteur des services financiers EMEA chez Oliver Wyman.

«Des efforts de restructuration ambitieux seront nécessaires, mais pour réussir, ils auront besoin de l'engagement et du soutien des décideurs et des régulateurs», a déclaré Edelmann, soulignant les avantages possibles de la consolidation et de la création d'un marché bancaire unique.

Le rapport Moody's a évalué l'exposition de 14 grands systèmes bancaires européens aux prêts aux PME et aux prêts à la consommation non garantis, en utilisant les données recueillies par l'Autorité bancaire européenne (ABE).

Selon le rapport, les banques du sud de l'Europe sont les plus exposées aux PME, tandis que les grands systèmes bancaires comme l'Allemagne et le Royaume-Uni ont des expositions inférieures à la moyenne européenne de 15%.

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Les expositions aux prêts à la consommation non garantis sont les plus élevées pour les banques en Espagne, en Autriche, en France et au Royaume-Uni.

Le ralentissement économique lié au coronavirus devrait entraîner une détérioration de la qualité des prêts, le pourcentage de prêts à problèmes devant augmenter de 100 à 300 points de base d'ici 2022 pour la plupart des banques européennes, a ajouté Moody's.

Les mesures de relance du gouvernement ne compenseront pas complètement les dommages financiers et économiques infligés par la pandémie et toute l'ampleur de la détérioration de la qualité des prêts ne sera révélée qu'une fois ces mesures annulées, a indiqué l'agence.

Les prêts à problème dans ces segments auprès des banques européennes étaient respectivement de 8.5% et 5.6% à fin juin 2019, après une baisse de 18.5% et 8.1% respectivement en juin 2015. Cela se compare à 2.1% pour les grandes entreprises et 2.7% pour les prêts hypothécaires résidentiels .