`` Le secteur bancaire ukrainien est sain et résilient à l'approche de 2021 '' - Gouverneur de la Banque nationale Shevchenko

2020 est une année que nous souhaitons tous oublier. Une crise mondiale de santé publique et des verrouillages continus ont entraîné des difficultés financières pour les consommateurs et les entreprises sur tous les marchés. Dans ce contexte, les gouvernements et les banques centrales comme celui que je dirige, la Banque nationale d'Ukraine, ont eu un devoir particulièrement important d'assurer la stabilité financière tout au long de la crise et de mettre en place des politiques pour provoquer une reprise économique rapide, écrit le gouverneur de la Banque nationale d'Ukraine Kyrylo Chevtchenko.

J'ai assumé mon poste de gouverneur cet été, au moment même où l'ampleur de la crise économique mondiale commençait à mordre. Depuis lors, mon équipe a travaillé sans relâche pour assurer la stabilité des marchés financiers ukrainiens tout en poursuivant des réformes durables du secteur bancaire du pays. Des défis, doivent venir des opportunités.

Nous travaillons aux côtés du secteur bancaire pour assurer sa stabilité et sa prospérité durable. Cette année, nous avons encouragé les banques dans leurs efforts pour capitaliser pour résister à la tempête COVID-19. Nous avons maintenu les taux d'intérêt à un niveau historiquement bas, assurant la stabilité en cette période difficile. Cela a également stimulé le marché du crédit et aidé des emprunteurs de qualité à accéder aux capitaux dont ils ont besoin pour investir. Parallèlement, nous aidons de manière proactive les banques à se libérer des portefeuilles de prêts improductifs (NPL) paralysants.

À l'aube de 2021, le secteur bancaire ukrainien est en bonne santé, réalisant 39.8 milliards UAH (1.17 milliard d'euros) de bénéfices de janvier à octobre 2020, soit une réduction de 23% seulement par rapport aux niveaux de 2019, malgré une baisse significative de la demande de services bancaires. dans la première partie de l'année. Pour tenir compte des effets possibles de la pandémie, les banques ont également augmenté leurs provisions de 2.5 fois. D'autres indicateurs sont très positifs - malgré la baisse des taux d'intérêt, le revenu net d'intérêts a augmenté de 5.1% d'une année sur l'autre.

Le secteur bancaire est également devenu mieux capitalisé. Le ratio d'adéquation des fonds propres réglementaires du secteur, ou le ratio des fonds propres bancaires détenus proportionnellement à son risque, est actuellement de 21.76%, sans risque au-dessus du minimum requis de 10%. Cela a augmenté de 2.1% l'année dernière, reflétant une augmentation totale du capital réglementaire de près d'un cinquième en 2020.

Nous avons maintenu un taux politique toujours bas de 6%, pour soutenir la reprise économique de notre pays dans un contexte d'incertitude élevée autour de la pandémie de COVID-19. Combiné à une inflation modérée, cela a ouvert la voie à des taux d'intérêt bas pour les consommateurs.

Aujourd'hui, les emprunteurs de qualité peuvent contracter des prêts hryvnia abordables pour financer leurs besoins à court terme, à moins de 8.5% par an, contre environ 18% il y a un an. En 2020, les banques ont réduit leurs taux de dépôt hryvnia d'environ 15% à 8.6%, et les taux sur les dépôts de change sont à des niveaux historiquement bas.

Nous savons qu'il est possible de réduire encore davantage les tarifs, et nous continuerons de travailler dans ce sens à l'approche de 2021.

Cela a également contribué à la reprise rapide du marché des prêts suite à des restrictions de lock-out au premier semestre 2020. Rien qu'au troisième trimestre, le portefeuille de prêts nets aux entreprises de la hryvnia a augmenté de 3%, tandis que le portefeuille de prêts nets aux entreprises de change a augmenté de 3%.

Nous avons assisté à une augmentation significative des prêts aux fournisseurs d'électricité et aux sociétés de négoce. Naturellement, nous avons également constaté une augmentation des prêts aux PME, qui ont emprunté pour restructurer leurs activités commerciales et se recapitaliser à la lumière de la pandémie.

Grâce à une demande refoulée après le blocage, les crédits aux particuliers ont augmenté de 4% au troisième trimestre. Les prêts immobiliers ont augmenté encore plus rapidement, en hausse de 3% au cours de la même période. Cette tendance a été favorisée par des programmes gouvernementaux et des baisses de taux d'intérêt pour stimuler l'économie.

En outre - et peut-être le plus important - nous avons fait de grands progrès dans la réduction des NPL. L'Ukraine avait la plus forte proportion de NPL au monde - plus de la moitié de tous les prêts en 2017. En 2020, nous avons pris des mesures proactives pour accélérer notre réduction des NPL. Rien qu'au troisième trimestre, le ratio des prêts improductifs a diminué de 3 points de pourcentage pour s'établir à 2.9%, une tendance qui s'est poursuivie au quatrième trimestre. Dès le 45.6^st de novembre, le ratio était de 43.4%. Une grande partie de ces progrès peut être attribuée aux efforts des banques publiques, qui ont annulé 111 milliards d'UAH (3.3 milliards d'euros) de prêts entièrement provisionnés entre juin et novembre de cette année. Le ratio NPL des banques publiques est désormais inférieur à 60%.

Nos efforts dans tous les secteurs sont attestés par la confiance croissante des consommateurs dans le secteur bancaire. En 2020, les dépôts de détail en hryvnia ont augmenté de 29% depuis l'année dernière, tandis que les dépôts de détail en devises ont augmenté de 5.5%. Les dépôts d'entreprises Hryvnia et FX sont respectivement en hausse de 38% et 24%. Cela se produit malgré la pandémie de coronavirus et les faibles taux d'intérêt.

Cette année, à une époque de turbulences économiques importantes et de difficultés financières potentielles, nous avons continué à soutenir le développement d'un secteur bancaire résilient, stable et sain dans notre pays. Nous sommes impatients de tirer parti de ces développements en 2021.

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