Epargne #Pensions personnelles: une alternative européenne pour offrir plus de flexibilité

La semaine dernière, les eurodéputés ont voté en faveur de règles introduisant des produits de retraite personnels avec des caractéristiques standard dans toute l'UE. Ils concurrenceront les produits nationaux dans le domaine et offriront ainsi plus de choix aux personnes souhaitant épargner pour leur retraite.

Membre ALDE néerlandais Sophie in 't Veld, qui a rédigé la position du Parlement, a déclaré: «Nous avons tenu ce que nous avions promis: un produit véritablement paneuropéen qui serait simple, sûr et bon pour les consommateurs.» Elle a noté qu'il s'agissait d'une option complémentaire qui ne remplace en aucun cas les pensions d'État et a ajouté: «Cela contribuera davantage à une Europe sociale qui prend soin des gens.»

Quels sont les produits de retraite personnels?

Les produits de retraite personnels donnent aux gens la possibilité de mettre de côté de l'argent de retraite. Ils sont volontaires et complémentaires à tout ce que vous avez le droit de recevoir du système de retraite public et des cotisations versées par votre employeur.

Bien que vous ne soyez pas obligé d'avoir une pension personnelle, celle-ci peut constituer une source de revenus supplémentaire utile à l'arrivée de la retraite. L'argent que vous mettez est investi dans des instruments financiers.

Alternative européenne

Il existe de nombreux produits de retraite personnels dans les pays de l’UE, mais ils varient considérablement. Le produit de prévoyance paneuropéen (PEPP) vise à fournir une alternative simple avec des caractéristiques standard et des coûts transparents pouvant être vendus à travers les frontières.

In 't Veld a souligné que les règles prévoient des droits étendus pour les consommateurs, y compris une surveillance paneuropéenne par le Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles, un ensemble d'informations claires à transmettre aux épargnants, ainsi que des conseils obligatoires pour s'assurer que les épargnants savent ce qu'ils achètent et à quoi ils peuvent s'attendre.

Les épargnants bénéficieraient également d'une portabilité accrue, car ils peuvent travailler dans un autre État membre tout en épargnant pour leur retraite auprès du même fournisseur. Pendant ce temps, les fournisseurs de PEPP peuvent vendre leurs produits sur un marché plus large et réaliser des économies d'échelle.

A étude citée par la Commission européenne dit que les actifs sous gestion sur le marché des retraites personnelles pourraient tripler pour atteindre 2.1 billions d'euros d'ici 2030 à la suite de l'introduction des PEPP.

Les épargnants pourront choisir entre différentes options de placement, indiquant ainsi le niveau de risque avec lequel ils sont à l'aise. Il y aura également une option de base avec un plafond de frais de 1% du capital accumulé par an. En outre, les épargnants pourront passer à d'autres fournisseurs de tels produits à un coût plafonné.

Traitement fiscal

Les incitations fiscales peuvent être cruciales pour savoir si les gens souscrivent à des produits de retraite personnels. Dans une recommandation distincte adressée au Conseil, les députés font valoir que les PEPP devraient bénéficier d'un traitement fiscal préférentiel de la part des pays pour attirer les épargnants.

Les options incluent que chaque pays accorde aux PEPP le même traitement fiscal préférentiel que les autres produits nationaux, ou que tous les pays de l'UE s'accordent ensemble sur un allégement fiscal spécifique.

Prochaines étapes

Une fois que le Conseil aura approuvé les nouvelles règles, le règlement PEPP sera publié au journal officiel de l'UE et entrera en vigueur 20 jours plus tard. Il s'appliquera 12 mois après la publication au journal officiel des actes délégués concernés.