Un expert fiscal affirme que cette erreur coûte chaque année des milliers d'euros aux expatriés : voici comment l'éviter.

Comment une simple négligence avant votre départ à l'étranger peut épuiser vos économies, et la mesure simple à prendre pour l'éviter., écrit Expat Tax Thailand, www.expattaxthailand.com.

Points clés:

• Un expert fiscal expatrié révèle l'erreur coûteuse que commettent des milliers de personnes avant de s'installer à l'étranger ; une erreur plus facile à éviter qu'on ne le pense.
• Un expert explique pourquoi quelques semaines seulement avant de déménager peuvent faire la différence entre conserver son argent et en perdre des milliers.
• Un spécialiste fiscal partage les étapes essentielles pour protéger vos finances avant de déménager à l'étranger.

De plus en plus de personnes font leurs valises et partent vivre à l'étranger. Que ce soit pour le travail, la retraite ou un nouveau départ, la vie d'expatrié n'a jamais été aussi attrayante. La liberté, l'aventure, la possibilité de se réinventer dans un nouveau pays… il n'est pas étonnant que des millions de personnes franchissent le pas.

Mais voici le problème : chaque année, d’innombrables expatriés voient des milliers d’euros leur échapper. Non pas par malchance ou à cause de mauvais choix financiers, mais à cause d’une simple négligence avant même d’embarquer dans l’avion.

L'erreur? Partir vivre à l'étranger sans planification fiscale adéquate.

« Les gens se concentrent sur les visas, le logement et l’apprentissage de la langue locale », explique Carl Turner, cofondateur de Impôts des expatriés en Thaïlande, un service de conseil fiscal aidant les expatriés à comprendre leurs obligations en Thaïlande. « Mais ils négligent complètement l'impact de leur date d'installation, des transferts de leurs actifs et de leur situation financière sur leur facture fiscale. Lorsqu'ils s'en rendent compte, il est trop tard pour rectifier le tir. »

Ci-dessous, Carl explique pourquoi cette négligence est si coûteuse et ce que vous devez faire avant de déménager pour protéger votre argent.

Pourquoi déménager sans planification fiscale professionnelle coûte si cher

Lorsqu'on planifie un déménagement international, on pense généralement aux aspects pratiques : trouver un logement, faire transporter ses affaires, obtenir un visa. La planification fiscale est rarement prise en compte. Pourtant, cette négligence peut s'avérer coûteuse.

« J'ai vu des gens perdre des centaines de milliers de dollars simplement parce qu'ils ont déménagé deux semaines trop tôt ou parce qu'ils n'ont pas vendu certains biens avant leur départ, ce qui leur aurait permis de faire des économies grâce à des règles fiscales différentes », explique Carl. « Ou encore parce qu'ils ont vendu un bien immobilier au mauvais moment. Ce sont des problèmes de timing qu'une bonne planification aurait permis d'éviter. »

Le problème, c'est que les règles fiscales ne sont pas uniformes d'un pays à l'autre. Chaque pays a son propre exercice fiscal, ses règles de résidence, ses exonérations et des régimes particuliers pour des éléments comme la résidence principale, les pensions et les placements fiscalement avantageux. Un actif totalement exonéré d'impôt dans un pays peut devenir pleinement imposable dès que vous établissez votre résidence dans un autre.

Si vous planifiez mal votre déménagement, vous pourriez vous retrouver à payer des impôts dans votre nouveau pays sur la vente de biens qui auraient été exonérés s'ils avaient été vendus avant votre départ. De même, la cession ou le transfert d'investissements après votre arrivée peut entraîner l'imposition des plus-values, car votre nouveau pays ne reconnaît pas les mêmes avantages fiscaux que ceux dont vous bénéficiiez dans votre pays d'origine.

Bien que la véritable « double imposition » soit généralement évitée lorsqu'une convention de double imposition (CDI) existe, elle Vous pouvez se produisent encore s'il y a aucun traité en placeOu encore si les deux pays classent différemment les revenus ou appliquent des allégements fiscaux de manière contradictoire. En d'autres termes, le moment choisi pour votre déménagement peut déterminer si une transaction est fiscalement avantageuse ou, au contraire, coûteuse.

Conséquences courantes d'une mauvaise planification

Les conséquences financières d'un déménagement sans planification fiscale ne se limitent pas au simple paiement d'impôts supplémentaires. Carl explique ce qui peut se produire :

• Double imposition: Vous pourriez finir par payer des impôts sur le même revenu dans les deux pays. Bien que des conventions fiscales existent pour éviter cela, demander un allègement fiscal exige des démarches administratives, du temps et souvent l'aide d'un professionnel, autant de coûts qui s'accumulent rapidement.
• Perte des abattements fiscaux : Les expatriés ignorent souvent qu'ils bénéficient d'abattements fiscaux sur les plus-values, les dividendes et l'épargne personnelle dans leur pays d'origine. En les utilisant judicieusement avant votre départ, vous pouvez réduire considérablement vos impôts. À l'inverse, si vous les gaspillez, vous payez des impôts inutiles.
• Résidence fiscale inattendue : Certains pays appliquent des règles différentes concernant la résidence fiscale. Vous pourriez penser ne pas être encore résident fiscal thaïlandais car vous n'y séjournez que depuis quelques mois, mais si vous y avez passé plus de 180 jours au cours de l'année fiscale, vous l'êtes pour l'année civile entière. Cela change tout en ce qui concerne les revenus imposables et les juridictions compétentes.
• Problèmes liés aux pensions : Déménager à l'étranger peut avoir des conséquences inattendues sur votre retraite. Certains pays imposent même les versements forfaitaires de début de pension britannique (PCLS) ; d'autres non. Se faire conseiller avant de partir vous permettra d'organiser correctement votre retraite dès le départ.
• Les enveloppes fiscalement avantageuses ne sont pas toujours exonérées d'impôt à l'étranger : De nombreux expatriés britanniques pensent que leurs comptes ISA, LISA et autres comptes fiscalement avantageux restent exonérés d'impôt lorsqu'ils s'installent à l'étranger. Or, ce n'est pas le cas. Dès lors que vous devenez résident fiscal d'un autre pays, ce dernier peut imposer les revenus et les gains générés par ces placements. Comprendre ce principe avant de déménager (et bien planifier vos ventes et retraits) vous évitera de transformer un investissement exonéré d'impôt en un investissement imposable.

« Les cas les plus graves que je vois concernent des personnes qui ont déjà déménagé et qui essaient de régulariser leur situation après coup », explique Carl. « Parfois, nous pouvons les aider, mais souvent, le mal est fait. Elles ont des impôts à payer, des échéances manquées ou des allocations perdues qu'elles ne pourront jamais récupérer. C'est désolant, car tout cela aurait pu être évité. »

La bonne nouvelle ? Tout cela est évitable. Une planification fiscale professionnelle avant votre déménagement, même quelques mois à l’avance, vous permet d’organiser correctement vos finances, de planifier votre déménagement au bon moment et de profiter pleinement des abattements et allégements fiscaux auxquels vous avez droit.

Carl Turner, cofondateur d'Expat Tax Thailand, a commenté :

Pour protéger votre patrimoine en tant qu'expatrié, il est essentiel de planifier avant votre départ, et non après. Commencez par consulter un conseiller fiscal maîtrisant la réglementation de votre pays d'origine et de votre pays de destination, au moins trois à six mois avant votre date de départ. Il pourra vous aider à optimiser le calendrier de votre déménagement et de vos transferts de biens.

« Conservez des traces écrites détaillées de votre séjour dans chaque pays, de vos déménagements et des transferts de vos biens. Ces documents sont essentiels si les autorités fiscales s'interrogent sur votre statut de résident. »

« Ne partez pas du principe que les conventions fiscales vous protègent automatiquement. Il est souvent nécessaire de faire des démarches pour obtenir des allégements fiscaux. Et n'oubliez pas que chaque situation d'expatrié est différente. Ce qui a fonctionné pour votre ami ne fonctionnera peut-être pas pour vous. Demandez des conseils personnalisés en fonction de votre situation particulière. »

À propos de la fiscalité des expatriés en Thaïlande

Impôts des expatriés en Thaïlande est un service de conseil et de déclaration fiscale spécialement conçu pour les expatriés résidant en Thaïlande. Il offre un accompagnement clair sur les obligations fiscales thaïlandaises et aide ses clients à comprendre, respecter et optimiser leur situation fiscale, des cas les plus simples aux plus complexes, via une plateforme en ligne sécurisée. Ses services incluent la déclaration fiscale de base, assistée et experte, ainsi que la planification fiscale stratégique, la planification successorale et la conformité aux réglementations relatives aux cryptomonnaies. L'entreprise garantit un accompagnement personnalisé, en anglais et réactif, assuré par des experts-comptables thaïlandais certifiés, spécialisés dans la fiscalité des expatriés.

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