La Commission présente des mesures visant à renforcer le secteur bancaire européen et à soutenir la croissance.

La Commission européenne a adopté un Communication sur la compétitivité du secteur bancaire de l'UE, définissant des mesures visant à renforcer le marché unique bancaire. 

La présidente de la Commission européenne, Ursula von der Leyen, a déclaré : « La circulation des capitaux est essentielle à la croissance de l’Europe. Notre Union de l’épargne et de l’investissement a besoin d’un secteur bancaire fort et compétitif en son cœur. La communication d’aujourd’hui constitue un pas important dans cette direction, en réajustant notre approche du risque et en favorisant la croissance et l’innovation tout en préservant la stabilité financière. » 

L’objectif est de construire un secteur bancaire plus intégré, plus efficace et plus compétitif, capable de renforcer l’économie européenne en finançant la croissance, l’innovation et les priorités stratégiques, grâce à un cadre réglementaire mieux équilibré, créant les conditions permettant aux banques de prendre des risques prudents tout en préservant la résilience du secteur, en offrant de meilleurs services aux ménages et aux entreprises, tout en préservant la stabilité financière et en favorisant une croissance durable. 

Cette communication est un pilier essentiel de la Commission. Stratégie de l'Union des caisses d'épargne et d'investissement (SIU): disposer d’un secteur bancaire suffisamment solide et évolutif pour financer la croissance et les priorités stratégiques, telles que l’innovation, la transition écologique et la défense, tout en fournissant des services financiers de haute qualité aux ménages et aux entreprises. 

À la suite d'une consultation publique et d'échanges avec les États membres, les parties prenantes et les autorités de surveillance, la Commission a identifié trois principaux défis qui limitent la capacité du secteur bancaire à soutenir efficacement l'économie de l'UE. 

Premièrement, le secteur bancaire européen demeure trop fragmenté selon des critères nationaux. Cette fragmentation empêche les banques de l'UE de se développer et de rivaliser à l'échelle mondiale sur les segments de marché clés, ainsi que de réaliser des gains d'efficacité au-delà des frontières. Deuxièmement, la transposition des normes bancaires internationales, dites de Bâle III, dans le cadre européen ne reflète pas toujours les spécificités du paysage bancaire de l'UE. Ce cadre doit être mieux adapté aux grandes comme aux petites banques. Troisièmement, certains aspects du cadre réglementaire européen, notamment l'interaction entre les règles microprudentielles, macroprudentielles et de résolution, ainsi que les obligations de reporting, sont trop complexes et contraignants et devraient être simplifiés. Relever ces trois défis est essentiel pour bâtir un secteur bancaire non seulement résilient et compétitif, mais aussi capable de soutenir l'économie de l'UE. 

Pour renforcer la compétitivité, il est nécessaire d'opérer une transformation culturelle dans le secteur bancaire, en favorisant une prise de risque responsable et mesurée. La simplification du cadre réglementaire, l'intégration du marché unique et l'achèvement de l'union bancaire permettraient aux citoyens et aux entreprises de l'UE d'accéder à de meilleurs produits et services à des prix plus compétitifs.  

Mesures clés 

La communication identifie des mesures clés articulées autour de trois objectifs. 

Premièrement : supprimer les obstacles aux activités bancaires transfrontalières et favoriser l’intégration des marchés. La communication d’aujourd’hui définit la voie à suivre pour réduire les obstacles prudentiels et non prudentiels aux activités transfrontalières afin que les banques de l’UE puissent atteindre la taille critique nécessaire pour être compétitives à l’échelle mondiale. Cela comprendrait notamment les mesures suivantes : 

• Permettre aux groupes bancaires transfrontaliers d'utiliser plus efficacement les capitaux et les liquidités dans toute l'UE : cela permettrait aux groupes de rediriger les fonds excédentaires vers les secteurs où ils peuvent être plus productifs sans entraver leur capacité à financer les économies locales, et sans porter atteinte à la stabilité financière du marché unique et de chaque État membre. 

• Renforcement des garanties communes : la Commission entend accroître la confiance dans le système financier et entre les autorités de surveillance en proposant un mécanisme commun de protection des dépôts plus simple et plus efficace au sein de l’Union bancaire. Ce mécanisme remplacerait la proposition de système européen de garantie des dépôts de 2015 et s’appuierait sur les filets de sécurité centraux et nationaux existants, qui sont actuellement pleinement financés.  

• Un suivi plus rigoureux des cadres européens de lutte contre le blanchiment d'argent et de protection des consommateurs, ainsi que de leur mise en œuvre nationale, faciliterait l'offre de services transfrontaliers par les banques.

Deuxièmement : la mise en œuvre des normes internationales, tout en tenant compte des spécificités et de la proportionnalité propres à l’UE. L’UE reste attachée à l’application des normes internationales, tout en reflétant mieux les spécificités de son secteur bancaire. Afin de préserver des conditions de concurrence équitables au niveau international et d’aider les banques de l’UE à être compétitives à l’échelle mondiale, les mesures énoncées dans la communication comprennent : 

• Réévaluer la manière dont l’UE met en œuvre certaines normes internationales, qui peuvent dans certains cas limiter la capacité de prêt des banques de l’UE. 

• Révisions possibles de certaines règles prudentielles et de gouvernance d'entreprise afin de mieux refléter les spécificités des banques de l'UE en ce qui concerne leur taille, leurs modèles commerciaux et leurs activités.  

Enfin, le cadre réglementaire applicable aux banques devrait être simplifié, conformément à l’objectif plus large de la Commission visant à réduire la charge administrative. La confiance dans le système bancaire repose sur des garanties solides, mais toute complexité inutile doit être réduite et les exigences rendues plus prévisibles et transparentes, tant pour les banques que pour les autorités. La communication souligne notamment :  

• Simplifier la structure du capital et harmoniser davantage les coussins macroprudentiels des banques. 

• Normaliser et rationaliser les exigences et les processus en matière de capital de résolution. 

• Ajuster les critères et les seuils pour les « petites institutions non complexes » et adapter leurs exigences. 

Prochaines étapes 

La Commission a ont sollicité les commentaires des parties prenantes, Les personnes ayant répondu sont invitées à soumettre leurs observations ou commentaires dans les mois à venir. La Commission proposera au premier trimestre 2027 un ensemble de mesures visant à modifier le cadre réglementaire bancaire et à donner suite à la présente communication, conformément aux objectifs de la Commission. Feuille de route « Une Europe, un marché ». Parallèlement, la communication invite les États membres, les autorités de surveillance et le secteur bancaire à poursuivre leurs efforts pour améliorer la compétitivité des banques. 

Présentation 

La stratégie de l'Union bancaire unique (SIU) vise à améliorer la manière dont le système financier de l'UE oriente l'épargne vers des investissements productifs. Elle prévoit un secteur bancaire efficace et intégré, fondé sur une réglementation unique et une Union bancaire complète. Cette stratégie est alignée sur la boussole de la compétitivité de l'UE, élaborée en réponse aux recommandations des rapports Letta et Draghi, sur la stratégie pour le marché unique et sur la feuille de route « Une Europe, un marché ».  

Pour de plus amples renseignements

Questions et réponses 

Fiche technique

Communication

Document de travail 

Résumé de la consultation ciblée 

Résumé de l'appel à contributions 

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