La « valeur ajoutée des banques éthiques »

Les banques éthiques européennes renforcent l'économie sociale, maintiennent une qualité de crédit élevée et soutiennent les projets sociaux et communautaires, a-t-on appris lors d'une conférence au Parlement européen (1er décembre).

La réunion a porté sur les conclusions du 8e rapport sur la finance éthique en Europe, intitulé « Le capital au service du bien commun ».

L'événement, auquel ont participé des députés européens et d'autres personnes, était organisé par la Fondation pour la finance éthique, Banca Etica et la Fédération européenne des banques éthiques et alternatives (Febea).

Le rapport indique que plus de 70 % des prêts des banques éthiques ont été alloués à l'économie sociale et solidaire. Cela illustre comment la finance éthique peut allier stabilité financière et impact social.

L'économie sociale en Europe est importante et comprend 4.3 millions d'organisations, un chiffre d'affaires de 913 milliards d'euros et 11.5 millions d'employés, soit environ 6.3 % de la population active.

Ces organisations vont des coopératives et mutuelles aux associations et fondations qui suivent des modèles de gouvernance démocratique et réinvestissent leurs bénéfices dans leurs communautés.

Lors de la réunion, il a été indiqué que les banques éthiques géraient 79 milliards d'euros d'actifs en 2023, maintenant un ratio prêts/actifs de 67.91 %.

contre 60.9 % pour les grandes banques européennes.

Le taux de créances douteuses s'élevait à 1.61 %, inférieur aux 1.89 % enregistrés pour les banques traditionnelles. La rentabilité des actifs atteignait 0.75 %, supérieure aux 0.64 % des grandes banques. Ces chiffres, a-t-on également souligné, démontrent que la finance éthique est « non seulement socialement responsable, mais aussi financièrement solide ».

« L’impact éthique peut s’aligner sur la durabilité économique », note le rapport.

Lors de cet événement, il a également été souligné que les banques éthiques sont des acteurs clés du financement de l'économie sociale et solidaire. Elles consacrent plus de 70 % de leurs prêts aux coopératives, mutuelles, associations et fondations, contre seulement 19 % pour les grandes banques. Dans certains cas, jusqu'à 93 % des prêts sont accordés à des micro-entreprises, souvent exclues du système de crédit traditionnel.

L’économie sociale est de plus en plus reconnue pour sa contribution à l’inclusion sociale, à l’emploi et au développement régional, indique le rapport, ajoutant que les banques éthiques contribuent à créer des emplois, à promouvoir l’investissement local et à renforcer la cohésion sociale en Europe.

Le rapport propose une série de recommandations à l'intention des décideurs politiques européens et nationaux, visant à promouvoir une finance éthique et à soutenir l'économie sociale.

Les propositions incluent le développement d'instruments de capital (fonds propres et quasi-fonds propres) adaptés aux micro-entreprises et aux coopératives au lieu de s'appuyer uniquement sur le crédit.

Lors de cet événement, l'eurodéputée socialiste italienne Irene Tinagli, coprésidente de l'intergroupe sur l'économie sociale, a souligné les défis du monde actuel « tels que l'économie verte, la transition énergétique, le logement, l'inclusion, le progrès de l'économie sociale », ajoutant que « la finance éthique a un rôle crucial à jouer » malgré l'évolution des priorités de l'UE, telles que la compétitivité et la défense.  

Teresa Masciopinto, présidente de la Fondazione Finanza Etica, a également pris la parole et a ajouté : « Lorsque les capitaux soutiennent les personnes, les communautés et les entreprises durables, ils façonnent des conditions essentielles de notre vie, telles que le travail, l'inclusion et l'accès aux services essentiels. 

« La finance devient un moteur d’égalité, de participation et de démocratie, contribuant à la résilience de l’Europe. »

Mauro Meggiolaro, auteur du rapport, a également commenté la situation, soulignant que 93 % des prêts accordés par les banques éthiques sont destinés aux micro-entreprises, souvent exclues du crédit traditionnel car jugées risquées ou moins fiables. Il a ajouté que les banques éthiques appliquent des critères plus stricts concernant les investissements dans l'armement, les énergies fossiles ou les entreprises qui violent les droits de l'homme.

Soulignant que 70 % des prêts accordés par les banques éthiques sont destinés à l’économie sociale, Federica Ielasi, vice-présidente de Banca Etica, a expliqué que la banque éthique et l’économie sociale ne sont pas deux mondes séparés, mais les deux faces d’une même architecture européenne.

Évoquant le manque de cohérence entre les politiques et les outils de mise en œuvre de l'UE, elle a ajouté : « Ils ne sont pas conçus en fonction de la taille ou des besoins des entreprises sociales ou des petites banques à vocation sociale. »

« Les instruments publics tels qu’Invest EU sont essentiels, mais souvent trop centralisés au niveau régional », a-t-elle ajouté, tout en soulignant la nécessité de garanties, telles que le Fonds de garantie de l’économie sociale en Italie et en Espagne, ainsi que d’instruments de capital, notamment le capital patient, pour faire progresser l’économie sociale.

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