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COVID-19 révèle les lacunes d'un système commercial sur papier

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Selon un rapport récent de la Chambre de commerce internationale, alors que le COVID-19 révèle les lacunes d'un système commercial papier, les institutions financières (IF) trouvent des moyens de maintenir la circulation du commerce. Il affirme que le problème auquel on fait face aujourd'hui est enraciné dans la vulnérabilité la plus persistante du commerce: le papier. Le papier est le talon d'Achille du secteur financier. La perturbation allait toujours se produire, la seule question était, quand, écrit Colin Stevens.

Les données préliminaires de la CCI montrent que les institutions financières se sentent déjà touchées. Plus de 60% des répondants au récent supplément COVID-19 à l'enquête sur le commerce s'attendent à ce que leurs flux commerciaux diminuent d'au moins 20% en 2020.

La pandémie introduit ou exacerbe les défis du processus de financement du commerce. Pour aider à lutter contre les aspects pratiques du financement du commerce dans un environnement COVID-19, de nombreuses banques ont indiqué qu'elles prenaient leurs propres mesures pour assouplir les règles internes sur la documentation originale. Cependant, seulement 29% des répondants déclarent que leurs régulateurs locaux ont fourni un soutien pour faciliter le commerce en cours.

C'est un moment critique pour la mise à niveau des infrastructures et une transparence accrue, et bien que la pandémie ait causé de nombreux effets négatifs, un impact positif potentiel est qu'elle a clairement indiqué à l'industrie que des changements doivent être apportés pour optimiser les processus et améliorer l'ensemble. fonctionnement du commerce international, du financement du commerce et des mouvements de fonds.

Ali Amirliravi, PDG de LGR Global et fondateur de Pièce de la route de la soie, a expliqué comment son entreprise a trouvé des solutions à ces problèmes.

«Je pense qu'il s'agit d'intégrer les nouvelles technologies de manière intelligente. Prenez mon entreprise par exemple, LGR Global, quand il s'agit de mouvement d'argent, nous nous concentrons sur 3 choses: la vitesse, le coût et la transparence. Pour résoudre ces problèmes, nous sommes à la pointe de la technologie et utilisons des éléments tels que la blockchain, les monnaies numériques et la numérisation générale pour optimiser les méthodologies existantes.

Ali Amirliravi, PDG de LGR Global et fondateur de Silk Road Coin,

Ali Amirliravi, PDG de LGR Global et fondateur de Silk Road Coin

«L'impact que les nouvelles technologies peuvent avoir sur des choses comme la vitesse et la transparence est assez clair, mais quand je dis qu'il est important d'intégrer les technologies de manière intelligente, c'est important parce que vous devez toujours garder votre client à l'esprit - la dernière chose que nous voudrions vouloir faire est d’introduire un système qui perturbe réellement nos utilisateurs et complique leur travail. Ainsi, d’une part, la solution à ces problèmes se trouve dans les nouvelles technologies, mais d’autre part, il s’agit de créer une expérience utilisateur qui est simple à utiliser et à interagir avec et s'intègre parfaitement dans les systèmes existants.Ainsi, c'est un peu un acte d'équilibre entre la technologie et l'expérience utilisateur, c'est là que la solution va être créée.

«En ce qui concerne le sujet plus large du financement de la chaîne d'approvisionnement, nous constatons la nécessité d'améliorer la numérisation et l'automatisation des processus et mécanismes qui existent tout au long du cycle de vie du produit. Dans le secteur du commerce multi-matières, il y a tellement de parties prenantes différentes , intermédiaires, banques, etc. et chacun d'eux a sa propre façon de le faire - il y a un manque général de normalisation, en particulier dans la région de la Route de la Soie. Le manque de normalisation conduit à une confusion dans les exigences de conformité, les documents commerciaux, les lettres de crédit, etc., et cela signifie des retards et des coûts accrus pour toutes les parties. En outre, nous avons l'énorme problème de la fraude, auquel vous devez vous attendre lorsque vous faites face à une telle disparité dans la qualité des processus et des rapports. La solution ici est encore une fois pour utiliser la technologie et numériser et automatiser autant de ces processus que possible - l'objectif devrait être de supprimer l'erreur humaine de l'équation.

«Et voici ce qu'il y a de vraiment passionnant à apporter la numérisation et la normalisation au financement de la chaîne d'approvisionnement: non seulement cela rendra les affaires beaucoup plus simples pour les entreprises elles-mêmes, mais cette transparence et cette optimisation accrues rendront également les entreprises beaucoup plus attrayantes pour l'extérieur. C'est un gagnant-gagnant pour toutes les personnes impliquées ici.

Comment Amirliravi pense-t-il que ces nouveaux systèmes peuvent être intégrés dans l'infrastructure existante?

«C'est vraiment une question clé, et c'est quelque chose sur lequel nous avons passé beaucoup de temps à travailler chez LGR Global. Nous avons réalisé que vous pouvez avoir une excellente solution technologique, mais si cela crée de la complexité ou de la confusion pour vos clients, vous finirez par causer plus de problèmes que vous n'en résolvez.

Dans le secteur du financement du commerce et des mouvements d'argent, cela signifie que les nouvelles solutions doivent pouvoir se connecter directement aux systèmes clients existants - en utilisant des API, tout est possible. Il s'agit de combler le fossé entre la finance traditionnelle et la fintech et de s'assurer que les avantages de la numérisation sont fournis avec une expérience utilisateur transparente.

L'écosystème du financement du commerce compte un certain nombre de parties prenantes différentes, chacune ayant ses propres systèmes en place. Ce dont nous voyons vraiment le besoin, c'est une solution de bout en bout qui apporte transparence et rapidité à ces processus, mais qui peut toujours interagir avec les systèmes existants et bancaires sur lesquels le secteur s'appuie. C'est à ce moment-là que vous commencerez à voir de vrais changements en cours. »

Où sont les points chauds mondiaux du changement et des opportunités? Ali Amirliravi dit que son entreprise, LGR Global, se concentre sur la région de la Route de la Soie - entre l'Europe, l'Asie centrale et la Chine - pour plusieurs raisons principales:

«Premièrement, c'est un domaine de croissance incroyable. Si nous regardons la Chine par exemple, elle a maintenu une croissance du PIB de plus de 6% au cours des dernières années, et les économies d'Asie centrale affichent des chiffres similaires, voire supérieurs. Ce type de croissance signifie un commerce accru, une participation étrangère accrue et le développement de filiales. C'est un domaine dans lequel vous pouvez vraiment voir l'opportunité d'apporter beaucoup d'automatisation et de standardisation aux processus au sein des chaînes d'approvisionnement. Il y a beaucoup d'argent qui circule et de nouveaux partenariats commerciaux sont constamment noués, mais il y a aussi beaucoup de problèmes dans l'industrie.

La deuxième raison est liée à la réalité des fluctuations monétaires dans la région. Lorsque nous parlons de pays de la région de la Route de la soie, nous parlons de 68 pays, chacun avec sa propre monnaie et les fluctuations de valeur individualisées qui en découlent. Le commerce transfrontalier dans ce domaine signifie que les entreprises et les parties prenantes qui participent au volet financier doivent faire face à toutes sortes de problèmes en matière de change de devises.

Et c'est là que les retards bancaires qui se produisent dans le système traditionnel ont vraiment un impact négatif sur la conduite des affaires dans la région: parce que certaines de ces devises sont très volatiles, il se peut qu'au moment où une transaction soit enfin compensée, le la valeur réelle transférée finit par être très différente de ce qui aurait pu être convenu initialement. Cela cause toutes sortes de maux de tête lorsqu'il s'agit de rendre compte de toutes les parties, et c'est un problème que j'ai traité directement pendant mon séjour dans l'industrie.

Amirliravi pense que ce que nous voyons en ce moment est une industrie prête pour le changement. Même avec la pandémie, les entreprises et les économies se développent, et il y a maintenant plus de poussée vers des solutions numériques et automatisées que jamais auparavant. Le volume des transactions transfrontalières augmente régulièrement de 6% depuis des années, et seul le secteur des paiements internationaux vaut à lui seul 200 milliards de dollars.

Des chiffres comme celui-ci montrent le potentiel d'impact que l'optimisation dans cet espace pourrait avoir.

Des sujets tels que le coût, la transparence, la vitesse, la flexibilité et la numérisation sont à la mode dans le secteur en ce moment, et à mesure que les transactions et les chaînes d'approvisionnement continuent de devenir de plus en plus précieuses et complexes, les demandes d'infrastructure augmenteront de la même manière. Ce n'est vraiment pas une question de «si», c'est une question de «quand» - l'industrie est à la croisée des chemins en ce moment: il est clair que les nouvelles technologies vont rationaliser et optimiser les processus, mais les parties attendent une solution sécurisée et fiable suffisamment pour traiter des transactions fréquentes et à volume élevé, et suffisamment flexible pour s'adapter aux structures complexes des transactions qui existent dans le financement du commerce. "

Amirliravi et ses collègues de LGR Global voient un avenir passionnant pour le mouvement de l'argent b2b et l'industrie du financement du commerce.

«Je pense que quelque chose que nous allons continuer à voir, c'est l'impact des technologies émergentes sur l'industrie», a-t-il déclaré. «Des éléments comme l'infrastructure blockchain et les monnaies numériques seront utilisés pour apporter une transparence et une rapidité accrues aux transactions. Des monnaies numériques des banques centrales émises par le gouvernement sont également en cours de création, ce qui aura également un impact intéressant sur les mouvements d'argent transfrontaliers.

«Nous examinons comment les contrats intelligents numériques peuvent être utilisés dans le financement du commerce pour créer de nouvelles lettres de crédit automatisées, et cela devient vraiment intéressant une fois que vous intégrez la technologie IoT. Notre système est capable de déclencher automatiquement des transactions et des paiements en fonction des entrées flux de données. Cela signifie, par exemple, que nous pourrions créer un contrat intelligent pour une lettre de crédit qui libère automatiquement le paiement une fois qu'un conteneur d'expédition ou un navire d'expédition atteint un certain emplacement. Ou, un exemple plus simple, les paiements pourraient être déclenchés une fois Un ensemble de documents de conformité est vérifié et téléchargé dans le système.L'automatisation est une tendance tellement énorme - nous allons voir de plus en plus de processus traditionnels perturbés.

«Les données continueront de jouer un rôle énorme dans la conception de l’avenir du financement de la chaîne d’approvisionnement. Dans le système actuel, beaucoup de données sont cloisonnées et le manque de normalisation interfère vraiment avec les possibilités globales de collecte de données. Cependant, une fois ce problème est résolu, une plate-forme de financement du commerce numérique de bout en bout serait en mesure de générer des ensembles de données volumineuses qui pourraient être utilisés pour créer toutes sortes de modèles théoriques et d'informations sur le secteur. Bien sûr, la qualité et la sensibilité de ces données signifient que la gestion des données et la sécurité sera extrêmement importante pour l'industrie de demain.

"Pour moi, l'avenir de l'industrie du mouvement de l'argent et du financement du commerce est prometteur. Nous entrons dans la nouvelle ère numérique, et cela va signifier toutes sortes de nouvelles opportunités commerciales, en particulier pour les entreprises qui adoptent les technologies de nouvelle génération."

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La course haussière de la crypto-monnaie ne concerne pas seulement Bitcoin

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Ce fut une année folle et imprévisible à bien des égards. Les crypto-monnaies ont explosé avec l'afflux d'investisseurs institutionnels. Bitcoin a atteint un nouveau record absolu en décembre. L'investissement institutionnel dans le bitcoin a fait la une de 2020. Les entreprises, grandes et petites, ont transféré d'énormes pourcentages de leurs réserves de liquidités en bitcoin, y compris MicroStrategy, Mass Mutual et Square. Et si les annonces récentes sont utiles, elles ne font que commencer, écrit Colin Stevens.

Cependant, aussi excitant que cela ait été de les voir se déverser dans l'espace au cours de la dernière année, les chiffres sont encore relativement faibles. En 2021, le succès ou non de leurs décisions deviendra clair. Cela pourrait motiver une toute nouvelle vague d'investisseurs institutionnels à suivre leur exemple. L'investissement de 425 millions de dollars de MicroStrategy dans le bitcoin, par exemple, a déjà plus que doublé en valeur (au 18 décembre 2020). Ce sont des chiffres qui intéresseront toute entreprise ou investisseur.

De plus, les plateformes de crypto-monnaie et d'investissement telles que Luno facilitent déjà l'implication des institutions. Les nouvelles récentes selon lesquelles les indices S&P Dow Jones - une coentreprise entre S&P Global, le groupe CME et News Corp - feront leurs débuts dans les indices de crypto-monnaie en 2021, par exemple, devraient placer la crypto devant encore plus d'investisseurs au quotidien.

La prochaine grande nouvelle pour la crypto-monnaie sera les fonds souverains et les gouvernements. Seront-ils prêts à faire un investissement public dans la cryptographie l'année prochaine?

C'est en fait techniquement déjà arrivé, mais pas directement. Le fonds de pension du gouvernement norvégien, également connu sous le nom de Fonds pétrolier, détient désormais près de 600 Bitcoin (BTC) indirectement via sa participation de 1.51% dans MicroStrategy.

Un investissement ouvert et public par une telle entité serait une démonstration de confiance qui pourrait déclencher une frénésie d'activité gouvernementale. Si l'investissement institutionnel apportait une respectabilité générale au Bitcoin et aux autres crypto-monnaies, imaginez ce que le soutien d'un fonds souverain ou d'un gouvernement ferait?

La récente course de taureaux a certainement fait parler les gens, mais comparez l'attention des médias en 2017 à cette fois-ci. Ça a été limité, c'est le moins qu'on puisse dire

L'une des raisons est que cette course haussière a été principalement tirée par des investisseurs institutionnels. Cela a souvent signifié que les nouvelles cryptographiques ont atterri sur les pages commerciales les moins repérées. L'attention des médias grand public a également été, naturellement, ailleurs - les pandémies et les élections présidentielles controversées ont tendance à dominer le cycle de l'information.

Mais il y a des signes que cela change. Le nouveau record historique de décembre a apporté une couverture positive importante dans les principales publications, notamment le New York Times, le Daily Telegraph et The Independent.

Si le prix du bitcoin continue d'augmenter - comme beaucoup le soupçonnent - cela pourrait entraîner une autre vague de manchettes et cimenter à nouveau fermement la crypto-monnaie sur les premières pages. Cela remet fermement la crypto-monnaie dans la conscience publique, allumant potentiellement un incendie à la demande des consommateurs.

Il y a un certain nombre de raisons à cela, mais la principale d'entre elles est que cette course haussière a été essentiellement motivée par la demande institutionnelle plutôt que par le commerce de détail.

Une augmentation de l'attention des médias changerait certainement cela, mais peut-être encore plus important est-il qu'il est maintenant plus facile que jamais d'acheter de la crypto-monnaie, avec le succès de Luno et Coinbase, soutenant les clients du monde entier, mais aussi PayPal et Square sont voir un énorme succès aux États-Unis. Ils achètent actuellement l'équivalent de 100% de bitcoin nouvellement frappé juste pour couvrir la demande qu'ils reçoivent des clients américains.

Il y a un autre élément. Cette dernière course à la hausse pour l'écosystème cryptographique dans son ensemble prouve qu'il existe un appétit pour les jetons qui font plus que simplement agir comme une réserve de valeur (c'est-à-dire, des bitcoins) et maintenant les jetons avec des cas d'utilisation plus spécifiques et sophistiqués deviennent de plus en plus populaires .

Les jetons de crypto-monnaie sont des actifs numériques fongibles qui peuvent être utilisés comme moyens d'échange (négociés) à l'intérieur de l'écosystème du projet de blockchain émetteur. Ils sont mieux décrits par la façon dont ils servent l'utilisateur final. Considérez les jetons comme les aliments qui nourrissent les écosystèmes basés sur la blockchain.

Les jetons cryptographiques, également appelés actifs cryptographiques, sont des types spéciaux de jetons de monnaie virtuelle qui résident sur leurs propres chaînes de blocs et représentent un actif ou un utilitaire. Le plus souvent, ils sont utilisés pour collecter des fonds pour les ventes de foule, mais ils peuvent également être utilisés comme substitut à d'autres choses.

Sur le jeton crypto qui a acquis une couverture médiatique importante est le Pièce de la route de la soie. Un jeton de crypto numérique émis par LGR Global .

La Silk Road Coin est un jeton à usage spécial, conçu pour une application dans le secteur mondial du commerce des matières premières. Selon le fondateur et PDG de LGR Global, Ali Amirliravi, «il existe de nombreux problèmes dans le commerce des matières premières, notamment les retards dans les transferts de fonds et les règlements. Les problèmes de transparence et les fluctuations monétaires contribuent à nuire davantage à l'efficacité et à la rapidité des transactions commerciales sur les produits de base. Forts de nos vastes connaissances du secteur, nous avons créé la Silk Road Coin pour résoudre ces problèmes et optimiser globalement les secteurs du commerce des matières premières et du financement du commerce. »

Fondateur et PDG de LGR Global, Ali Amirliravi

Fondateur et PDG de LGR Global, Ali Amirliravi

Pour commencer, LGR Global se concentre sur l'optimisation des mouvements d'argent transfrontaliers et s'étendra ensuite à la numérisation du financement du commerce de bout en bout à l'aide de technologies émergentes telles que la blockchain, les contrats intelligents, l'IA et l'analyse des Big Data. «La plate-forme LGR a été lancée dans la région de la Route de la Soie (Europe-Asie centrale-Chine)», explique Amirliravi, «une zone qui représente 60% de la population mondiale, 33% du PIB mondial et affiche des taux incroyablement élevés et constants. de croissance économique (+ 6% par an). »

La plateforme LGR Global vise à effectuer des transferts d'argent en toute sécurité et avec succès le plus rapidement possible. Il y parvient en supprimant les intermédiaires et en transférant l'argent directement de l'expéditeur au destinataire. La Silk Road Coin s'inscrit dans l'écosystème LGR en tant que mécanisme exclusif de paiement des frais encourus par les commerçants et les producteurs qui utilisent la plate-forme LGR pour effectuer des transactions de mouvement d'argent transfrontalières importantes et complexes et des opérations de financement du commerce.

Lorsqu'on lui a demandé à quoi ressemblerait 2021 pour LGR Global et la Silk Road Coin, Amirliravi a déclaré: «Nous sommes incroyablement optimistes pour la nouvelle année; Les commentaires de l'industrie et des investisseurs sur la SRC et la plateforme de financement du commerce numérique ont été extrêmement positifs. Nous savons que nous pouvons faire une grande différence dans le secteur du négoce de matières premières en numérisant et en optimisant les processus, et nous sommes ravis de présenter des projets pilotes réussis à partir des T1 et T2 de 2021. »

Les jetons spécifiques à l'industrie et les plates-formes de chaînes de blocs ont suscité un intérêt considérable de la part des investisseurs institutionnels - il est clair qu'il existe un appétit pour des solutions avant-gardistes qui résolvent des problèmes concrets.

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McGuinness présente une stratégie pour faire face aux prêts non productifs

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La Commission européenne a présenté aujourd'hui (16 décembre) une stratégie visant à empêcher une future accumulation de prêts improductifs (NPL) dans l'Union européenne, en raison de la crise des coronavirus. La stratégie vise à garantir que les ménages et les entreprises de l'UE continuent d'avoir accès aux financements dont ils ont besoin tout au long de la crise. Les banques ont un rôle crucial à jouer pour atténuer les effets de la crise des coronavirus, en maintenant le financement de l'économie. Ceci est essentiel pour soutenir la reprise économique de l'UE. Compte tenu de l'impact du coronavirus sur l'économie de l'UE, le volume des NPL devrait augmenter dans toute l'UE, bien que le moment et l'ampleur de cette augmentation soient encore incertains.

En fonction de la rapidité avec laquelle l'économie de l'UE se remet de la crise des coronavirus, la qualité des actifs des banques - et par conséquent, leur capacité de prêt - pourrait se détériorer. Une économie qui fonctionne pour les personnes Le vice-président exécutif Valdis Dombrovskis a déclaré: «L'histoire nous montre qu'il est préférable de s'attaquer rapidement et de manière décisive aux prêts improductifs, surtout si nous voulons que les banques continuent de soutenir les entreprises et les ménages. Nous prenons maintenant des mesures préventives et coordonnées. La stratégie d'aujourd'hui contribuera à la reprise rapide et durable de l'Europe en aidant les banques à décharger ces prêts de leurs bilans et à maintenir le crédit en circulation. »

Mairead McGuinness, la commissaire responsable des services financiers, de la stabilité financière et de l'union des marchés des capitaux, a déclaré: «De nombreuses entreprises et ménages ont subi des pressions financières importantes en raison de la pandémie. Veiller à ce que les citoyens et les entreprises européens continuent de recevoir le soutien de leurs banques est une priorité absolue pour la Commission. Aujourd'hui, nous proposons un ensemble de mesures qui, tout en garantissant la protection des emprunteurs, peuvent contribuer à empêcher une hausse des prêts improductifs similaire à celle qui a suivi la dernière crise financière. »

Afin de donner aux États membres et au secteur financier les outils nécessaires pour faire face dès le début à la montée des NPL dans le secteur bancaire de l'UE, la Commission propose une série d'actions avec quatre objectifs principaux:

1. Poursuite du développement des marchés secondaires pour les actifs en difficulté: cela permettra aux banques de retirer les prêts non productifs de leur bilan, tout en assurant une protection renforcée des débiteurs. Une étape clé de ce processus serait l'adoption de la proposition de la Commission sur les gestionnaires de crédit et les acheteurs de crédit, actuellement en discussion au Parlement européen et au Conseil. Ces règles renforceraient la protection des débiteurs sur les marchés secondaires. La Commission estime qu'il est utile de créer un centre de données électroniques central au niveau de l'UE afin d'améliorer la transparence du marché. Un tel hub agirait comme un référentiel de données sous-tendant le marché des NPL afin de permettre un meilleur échange d'informations entre tous les acteurs impliqués (vendeurs de crédit, acheteurs de crédit, gestionnaires de crédit, sociétés de gestion d'actifs (AMC) et plateformes privées de NPL) afin que les NPL sont traités de manière efficace. Sur la base d'une consultation publique, la Commission explorerait plusieurs alternatives pour créer un centre de données au niveau européen et déterminerait la meilleure voie à suivre. L'une des options pourrait être de créer le centre de données en étendant les attributions du DataWarehouse (ED) européen existant.

2. Réformer la législation de l'UE sur l'insolvabilité des entreprises et le recouvrement des créances: cela contribuera à faire converger les différents cadres d'insolvabilité à travers l'UE, tout en maintenant des normes élevées de protection des consommateurs. Des procédures d'insolvabilité plus convergentes renforceraient la sécurité juridique et accéléreraient le recouvrement de la valeur au profit tant du créancier que du débiteur. La Commission exhorte le Parlement et le Conseil à parvenir rapidement à un accord sur la proposition législative relative à des règles d'harmonisation minimales sur la réalisation accélérée des garanties extrajudiciaires, que la Commission a proposée en 2018.

3. Soutenir la création et la coopération de sociétés nationales de gestion d'actifs (AMC) au niveau de l'UE: les sociétés de gestion d'actifs sont des véhicules qui apportent un soulagement aux banques en difficulté en leur permettant de supprimer les prêts non productifs de leur bilan. Cela aide les banques à se recentrer sur les prêts aux entreprises et aux ménages viables au lieu de gérer les prêts improductifs. La Commission se tient prête à aider les États membres à mettre en place des AMC nationales - s'ils le souhaitent - et étudiera la manière dont la coopération pourrait être encouragée en créant un réseau européen d'AMC nationales. Si les AMC nationales sont précieuses car elles bénéficient de l'expertise nationale, un réseau européen d'AMC nationaux pourrait permettre aux entités nationales d'échanger les meilleures pratiques, de faire appliquer les normes de données et de transparence et de mieux coordonner les actions. Le réseau des AMC pourrait en outre utiliser le centre de données pour se coordonner et coopérer les uns avec les autres afin de partager des informations sur les investisseurs, les débiteurs et les gestionnaires. L'accès aux informations sur les marchés NPL exigera que toutes les règles pertinentes de protection des données concernant les débiteurs soient respectées.

4. Mesures de précaution: alors que le secteur bancaire de l'UE est dans l'ensemble dans une position beaucoup plus solide qu'après la crise financière, les États membres continuent d'avoir des réponses de politique économique variables. Compte tenu des circonstances particulières de la crise sanitaire actuelle, les autorités ont la possibilité de mettre en œuvre des mesures de précaution publiques de soutien, le cas échéant, pour garantir le financement continu de l'économie réelle au titre de la directive de l'UE sur le redressement et la résolution des banques et les cadres d'aides d'État Contexte La stratégie NPL de la Commission proposé aujourd'hui s'appuie sur un ensemble cohérent de mesures précédemment mises en œuvre.

En juillet 2017, les ministres des finances de l'ECOFIN ont convenu d'un premier plan d'action pour lutter contre les NPL. Conformément au plan d'action ECOFIN, la Commission a annoncé dans sa communication sur l'achèvement de l'union bancaire d'octobre 2017 un ensemble complet de mesures visant à réduire le niveau des NPL dans l'UE. En mars 2018, la Commission a présenté son train de mesures pour lutter contre les taux élevés de NPL. Les mesures proposées comprenaient le backstop NPL, qui obligeait les banques à établir des niveaux minimaux de couverture des pertes pour les prêts nouvellement émis, une proposition de directive sur les gestionnaires de crédit, les acheteurs de crédit et pour le recouvrement des garanties et le plan pour la constitution d'actifs nationaux sociétés de gestion.

Pour atténuer l'impact de la crise des coronavirus, le paquet bancaire de la Commission d'avril 2020 a mis en œuvre des modifications ciblées de «solution rapide» aux règles prudentielles bancaires de l'UE. En outre, le paquet de relance des marchés des capitaux, adopté en juillet 2020, proposait des modifications ciblées des règles du marché des capitaux afin d'encourager davantage d'investissements dans l'économie, de permettre la recapitalisation rapide des entreprises et d'accroître la capacité des banques à financer la reprise. Le mécanisme de relèvement et de résilience (FRR) apportera également un soutien substantiel aux réformes visant à améliorer les cadres d'insolvabilité, judiciaires et administratifs et à soutenir une résolution efficace des NPL.

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Comment les solutions de financement du commerce numérique fonctionnent pour résoudre les problèmes de COVID-19

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Alors que le COVID-19 se propage à travers le monde, les services de messagerie et la circulation des documents papier ont ralenti. Un examen récent de la survie des coronavirus humains sur les surfaces a révélé une grande variabilité, allant de deux heures à neuf jours, écrit Colin Stevens.

La durée de survie dépend d'un certain nombre de facteurs, notamment le type de surface, la température, l'humidité relative et la souche spécifique du virus.

Avec la perturbation des routes maritimes et des ports, de plus en plus de pays bloqués et la pression croissante sur les exportateurs, les réseaux logistiques et les banques, les entreprises qui font du commerce international sont fortement incitées à numériser leurs documents.

Le commerce multi-matières premières est très complexe - il y a un certain nombre de parties prenantes, d'intermédiaires et de banques qui opèrent ensemble pour réaliser des transactions. Ces transactions ont une valeur énorme et se produisent très fréquemment - c'est des affaires à volume élevé.

Dans un commerce international typique, jusqu'à 36 documents émis par différentes parties de différents pays sont d'abord envoyés à un producteur ou à une société commerciale, puis traités puis envoyés aux banques, ce qui aggrave la propagation du virus.

Par conséquent, les parties impliquées dans le commerce mondial doivent se tourner vers des solutions numériques, telles que des signatures électroniques et des plates-formes offrant des documents numérisés, pour garantir que leurs accords et documents de financement du commerce peuvent être virtuellement encrés.

Dans ce que l'on appelle les «pays de la route de la soie» - les régions situées entre l'Europe, l'Asie centrale et la Chine, certaines entreprises qui utilisent tous les processus manuels et d'autres qui passent au numérique - il n'y a pas de normalisation.

La Chambre de commerce international de la Route de la soie est une organisation internationale dont le but est d'accroître le commerce entre les membres et les États.

L'un de ses principaux membres est Ali Amirliravi, PDG de LGR Global et fondateur de la route de la soie, une crypto-monnaie conçue pour faciliter le commerce international transfrontalier le long des pays de la Ceinture et de la Route.

S'adressant à ce site Web, il a déclaré:

Ali Amirliravi, PDG de LGR Global

Ali Amirliravi, PDG de LGR Global

«La pandémie COVID a mis en évidence de nombreux problèmes qui existent actuellement dans les chaînes d'approvisionnement mondiales. Pour commencer, nous avons vu les risques du style de production dit «juste à temps» et ce qui peut arriver lorsque les entreprises utilisent elles-mêmes les chaînes d'approvisionnement comme entrepôts. Tout le monde a vu les perturbations et les retards dans la fourniture des masques chirurgicaux et des équipements de protection individuelle - le manque général de transparence des systèmes traditionnels a été vraiment mis en évidence.

«Nous avons vu le besoin d'un contrôle des données et d'une documentation de haute qualité - les gens voulaient savoir exactement d'où provenaient leurs produits et quels points de contact existent le long de la chaîne d'approvisionnement. Et puis, bien sûr, nous avons vu le besoin de rapidité - la demande était là, mais les chaînes d'approvisionnement traditionnelles se sont heurtées à un certain nombre de problèmes pour générer et livrer les produits à temps - en particulier une fois que les exigences légales et de conformité ont été appliquées.

"Du côté des mouvements de fonds, nous avons constaté une augmentation des frais, des pénuries de pièces et des retards bancaires qui interféraient vraiment avec les opérations commerciales critiques. En temps de crise, même de petites inefficacités peuvent avoir un impact négatif énorme - cela est particulièrement vrai dans le secteur du négoce de matières premières où la taille et le volume des transactions sont si grands.

«Ce sont tous des problèmes dont l'industrie est consciente depuis un certain temps maintenant, mais la crise du COVID a montré la nécessité d'agir maintenant afin que nous puissions surmonter ces problèmes. C'est un moment critique pour la modernisation des infrastructures et une transparence accrue, et alors que le La pandémie a causé de nombreux effets négatifs, un impact positif potentiel est qu'elle a clairement indiqué au secteur que des changements doivent être apportés pour optimiser les processus et améliorer le fonctionnement général du commerce international, du financement du commerce et des mouvements d'argent.

Ali Amirliravi suggère quelques-unes des solutions à ces problèmes:

«Je pense qu'il s'agit d'intégrer les nouvelles technologies de manière intelligente. Prenons mon entreprise par exemple, LGR Global. En ce qui concerne les mouvements d'argent, nous nous concentrons sur trois choses: la rapidité, le coût et la transparence. Pour résoudre ces problèmes, nous sommes à la pointe de la technologie et utilisons des éléments tels que la blockchain, les monnaies numériques et la numérisation générale pour optimiser les méthodologies existantes.

«L'impact que les nouvelles technologies peuvent avoir sur des choses comme la vitesse et la transparence est assez clair, mais quand je dis qu'il est important d'intégrer les technologies de manière intelligente, c'est important parce que vous devez toujours garder votre client à l'esprit - la dernière chose que nous voudrions vouloir faire est d’introduire un système qui perturbe réellement nos utilisateurs et complique leur travail. Ainsi, d’une part, la solution à ces problèmes se trouve dans les nouvelles technologies, mais d’autre part, il s’agit de créer une expérience utilisateur qui est simple à utiliser, interagit avec et s'intègre parfaitement aux systèmes existants. »

Dans une situation d'urgence mondiale, le commerce international peut ralentir mais il ne doit pas s'arrêter. Même si COVID-19 révèle les faiblesses d'un système commercial sur papier, il offre à des entreprises telles que LGR Crypto Bank l'occasion de moderniser la fonction et la nature du commerce.

«Dans le secteur du financement du commerce et des mouvements d'argent, cela signifie que les nouvelles solutions doivent pouvoir se connecter directement aux systèmes clients existants», a déclaré Amirliravi. «En utilisant les API, tout est possible. Il s'agit de combler le fossé entre la finance traditionnelle et la fintech, et de s'assurer que les avantages de la numérisation sont fournis avec une expérience utilisateur transparente. »

 

 

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