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COVID-19 révèle les lacunes d'un système commercial sur papier

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Selon un rapport récent de la Chambre de commerce internationale, alors que le COVID-19 révèle les lacunes d'un système commercial papier, les institutions financières (IF) trouvent des moyens de maintenir la circulation du commerce. Il affirme que le problème auquel on fait face aujourd'hui est enraciné dans la vulnérabilité la plus persistante du commerce: le papier. Le papier est le talon d'Achille du secteur financier. La perturbation allait toujours se produire, la seule question était, quand, écrit Colin Stevens.

Les données préliminaires de la CCI montrent que les institutions financières se sentent déjà touchées. Plus de 60% des répondants au récent supplément COVID-19 à l'enquête sur le commerce s'attendent à ce que leurs flux commerciaux diminuent d'au moins 20% en 2020.

La pandémie introduit ou exacerbe les défis du processus de financement du commerce. Pour aider à lutter contre les aspects pratiques du financement du commerce dans un environnement COVID-19, de nombreuses banques ont indiqué qu'elles prenaient leurs propres mesures pour assouplir les règles internes sur la documentation originale. Cependant, seulement 29% des répondants déclarent que leurs régulateurs locaux ont fourni un soutien pour faciliter le commerce en cours.

C'est un moment critique pour la mise à niveau des infrastructures et une transparence accrue, et bien que la pandémie ait causé de nombreux effets négatifs, un impact positif potentiel est qu'elle a clairement indiqué à l'industrie que des changements doivent être apportés pour optimiser les processus et améliorer l'ensemble. fonctionnement du commerce international, du financement du commerce et des mouvements de fonds.

Ali Amirliravi, PDG de LGR Global de Suisse et fondateur de Pièce de la route de la soie, a expliqué comment son entreprise a trouvé des solutions à ces problèmes.

«Je pense qu'il s'agit d'intégrer les nouvelles technologies de manière intelligente. Prenez mon entreprise par exemple, LGR Global, quand il s'agit de mouvement d'argent, nous nous concentrons sur 3 choses: la vitesse, le coût et la transparence. Pour résoudre ces problèmes, nous sommes à la pointe de la technologie et utilisons des éléments tels que la blockchain, les monnaies numériques et la numérisation générale pour optimiser les méthodologies existantes.

Ali Amirliravi, PDG de LGR Global of Switzerland et fondateur de Silk Road Coin,

Ali Amirliravi, PDG de LGR Global of Switzerland et fondateur de Silk Road Coin

«L'impact que les nouvelles technologies peuvent avoir sur des choses comme la vitesse et la transparence est assez clair, mais quand je dis qu'il est important d'intégrer les technologies de manière intelligente, c'est important parce que vous devez toujours garder votre client à l'esprit - la dernière chose que nous voudrions vouloir faire est d’introduire un système qui perturbe réellement nos utilisateurs et complique leur travail. Ainsi, d’une part, la solution à ces problèmes se trouve dans les nouvelles technologies, mais d’autre part, il s’agit de créer une expérience utilisateur qui est simple à utiliser et à interagir avec et s'intègre parfaitement dans les systèmes existants.Ainsi, c'est un peu un acte d'équilibre entre la technologie et l'expérience utilisateur, c'est là que la solution va être créée.

«En ce qui concerne le sujet plus large du financement de la chaîne d'approvisionnement, nous constatons la nécessité d'améliorer la numérisation et l'automatisation des processus et mécanismes qui existent tout au long du cycle de vie du produit. Dans le secteur du commerce multi-matières, il y a tellement de parties prenantes différentes , intermédiaires, banques, etc. et chacun d'eux a sa propre façon de le faire - il y a un manque général de normalisation, en particulier dans la région de la Route de la Soie. Le manque de normalisation conduit à une confusion dans les exigences de conformité, les documents commerciaux, les lettres de crédit, etc., et cela signifie des retards et des coûts accrus pour toutes les parties. En outre, nous avons l'énorme problème de la fraude, auquel vous devez vous attendre lorsque vous faites face à une telle disparité dans la qualité des processus et des rapports. La solution ici est encore une fois pour utiliser la technologie et numériser et automatiser autant de ces processus que possible - l'objectif devrait être de supprimer l'erreur humaine de l'équation.

«Et voici ce qu'il y a de vraiment passionnant à apporter la numérisation et la normalisation au financement de la chaîne d'approvisionnement: non seulement cela rendra les affaires beaucoup plus simples pour les entreprises elles-mêmes, mais cette transparence et cette optimisation accrues rendront également les entreprises beaucoup plus attrayantes pour l'extérieur. C'est un gagnant-gagnant pour toutes les personnes impliquées ici.

Comment Amirliravi pense-t-il que ces nouveaux systèmes peuvent être intégrés dans l'infrastructure existante?

«C'est vraiment une question clé, et c'est quelque chose sur lequel nous avons passé beaucoup de temps à travailler chez LGR Global. Nous avons réalisé que vous pouvez avoir une excellente solution technologique, mais si cela crée de la complexité ou de la confusion pour vos clients, vous finirez par causer plus de problèmes que vous n'en résolvez.

Dans le secteur du financement du commerce et des mouvements d'argent, cela signifie que les nouvelles solutions doivent pouvoir se connecter directement aux systèmes clients existants - en utilisant des API, tout est possible. Il s'agit de combler le fossé entre la finance traditionnelle et la fintech et de s'assurer que les avantages de la numérisation sont fournis avec une expérience utilisateur transparente.

L'écosystème du financement du commerce compte un certain nombre de parties prenantes différentes, chacune ayant ses propres systèmes en place. Ce dont nous voyons vraiment le besoin, c'est une solution de bout en bout qui apporte transparence et rapidité à ces processus, mais qui peut toujours interagir avec les systèmes existants et bancaires sur lesquels le secteur s'appuie. C'est à ce moment-là que vous commencerez à voir de vrais changements en cours. »

Où sont les points chauds mondiaux du changement et des opportunités? Ali Amirliravi dit que son entreprise, LGR Global, se concentre sur la région de la Route de la Soie - entre l'Europe, l'Asie centrale et la Chine - pour plusieurs raisons principales:

«Premièrement, c'est un domaine de croissance incroyable. Si nous regardons la Chine par exemple, elle a maintenu une croissance du PIB de plus de 6% au cours des dernières années, et les économies d'Asie centrale affichent des chiffres similaires, voire supérieurs. Ce type de croissance signifie un commerce accru, une participation étrangère accrue et le développement de filiales. C'est un domaine dans lequel vous pouvez vraiment voir l'opportunité d'apporter beaucoup d'automatisation et de standardisation aux processus au sein des chaînes d'approvisionnement. Il y a beaucoup d'argent qui circule et de nouveaux partenariats commerciaux sont constamment noués, mais il y a aussi beaucoup de problèmes dans l'industrie.

La deuxième raison est liée à la réalité des fluctuations monétaires dans la région. Lorsque nous parlons de pays de la région de la Route de la soie, nous parlons de 68 pays, chacun avec sa propre monnaie et les fluctuations de valeur individualisées qui en découlent. Le commerce transfrontalier dans ce domaine signifie que les entreprises et les parties prenantes qui participent au volet financier doivent faire face à toutes sortes de problèmes en matière de change de devises.

Et c'est là que les retards bancaires qui se produisent dans le système traditionnel ont vraiment un impact négatif sur la conduite des affaires dans la région: parce que certaines de ces devises sont très volatiles, il se peut qu'au moment où une transaction soit enfin compensée, le la valeur réelle transférée finit par être très différente de ce qui aurait pu être convenu initialement. Cela cause toutes sortes de maux de tête lorsqu'il s'agit de rendre compte de toutes les parties, et c'est un problème que j'ai traité directement pendant mon séjour dans l'industrie.

Amirliravi pense que ce que nous voyons en ce moment est une industrie prête pour le changement. Même avec la pandémie, les entreprises et les économies se développent, et il y a maintenant plus de poussée vers des solutions numériques et automatisées que jamais auparavant. Le volume des transactions transfrontalières augmente régulièrement de 6% depuis des années, et seul le secteur des paiements internationaux vaut à lui seul 200 milliards de dollars.

Des chiffres comme celui-ci montrent le potentiel d'impact que l'optimisation dans cet espace pourrait avoir.

Des sujets tels que le coût, la transparence, la vitesse, la flexibilité et la numérisation sont à la mode dans le secteur en ce moment, et à mesure que les transactions et les chaînes d'approvisionnement continuent de devenir de plus en plus précieuses et complexes, les demandes d'infrastructure augmenteront de la même manière. Ce n'est vraiment pas une question de «si», c'est une question de «quand» - l'industrie est à la croisée des chemins en ce moment: il est clair que les nouvelles technologies vont rationaliser et optimiser les processus, mais les parties attendent une solution sécurisée et fiable suffisamment pour traiter des transactions fréquentes et à volume élevé, et suffisamment flexible pour s'adapter aux structures complexes des transactions qui existent dans le financement du commerce. "

Amirliravi et ses collègues de LGR Global voient un avenir passionnant pour le mouvement de l'argent b2b et l'industrie du financement du commerce.

«Je pense que quelque chose que nous allons continuer à voir, c'est l'impact des technologies émergentes sur l'industrie», a-t-il déclaré. «Des éléments comme l'infrastructure blockchain et les monnaies numériques seront utilisés pour apporter une transparence et une rapidité accrues aux transactions. Des monnaies numériques des banques centrales émises par le gouvernement sont également en cours de création, ce qui aura également un impact intéressant sur les mouvements d'argent transfrontaliers.

«Nous examinons comment les contrats intelligents numériques peuvent être utilisés dans le financement du commerce pour créer de nouvelles lettres de crédit automatisées, et cela devient vraiment intéressant une fois que vous intégrez la technologie IoT. Notre système est capable de déclencher automatiquement des transactions et des paiements en fonction des entrées flux de données. Cela signifie, par exemple, que nous pourrions créer un contrat intelligent pour une lettre de crédit qui libère automatiquement le paiement une fois qu'un conteneur d'expédition ou un navire d'expédition atteint un certain emplacement. Ou, un exemple plus simple, les paiements pourraient être déclenchés une fois Un ensemble de documents de conformité est vérifié et téléchargé dans le système.L'automatisation est une tendance tellement énorme - nous allons voir de plus en plus de processus traditionnels perturbés.

«Les données continueront de jouer un rôle énorme dans la conception de l’avenir du financement de la chaîne d’approvisionnement. Dans le système actuel, beaucoup de données sont cloisonnées et le manque de normalisation interfère vraiment avec les possibilités globales de collecte de données. Cependant, une fois ce problème est résolu, une plate-forme de financement du commerce numérique de bout en bout serait en mesure de générer des ensembles de données volumineuses qui pourraient être utilisés pour créer toutes sortes de modèles théoriques et d'informations sur le secteur. Bien sûr, la qualité et la sensibilité de ces données signifient que la gestion des données et la sécurité sera extrêmement importante pour l'industrie de demain.

"Pour moi, l'avenir de l'industrie du mouvement de l'argent et du financement du commerce est prometteur. Nous entrons dans la nouvelle ère numérique, et cela va signifier toutes sortes de nouvelles opportunités commerciales, en particulier pour les entreprises qui adoptent les technologies de nouvelle génération."

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Comment les solutions de financement du commerce numérique fonctionnent pour résoudre les problèmes de COVID-19

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Alors que le COVID-19 se propage à travers le monde, les services de messagerie et la circulation des documents papier ont ralenti. Un examen récent de la survie des coronavirus humains sur les surfaces a révélé une grande variabilité, allant de deux heures à neuf jours, écrit Colin Stevens.

La durée de survie dépend d'un certain nombre de facteurs, notamment le type de surface, la température, l'humidité relative et la souche spécifique du virus.

Avec la perturbation des routes maritimes et des ports, de plus en plus de pays bloqués et la pression croissante sur les exportateurs, les réseaux logistiques et les banques, les entreprises qui font du commerce international sont fortement incitées à numériser leurs documents.

Le commerce multi-matières premières est très complexe - il y a un certain nombre de parties prenantes, d'intermédiaires et de banques qui opèrent ensemble pour réaliser des transactions. Ces transactions ont une valeur énorme et se produisent très fréquemment - c'est des affaires à volume élevé.

Dans un commerce international typique, jusqu'à 36 documents émis par différentes parties de différents pays sont d'abord envoyés à un producteur ou à une société commerciale, puis traités puis envoyés aux banques, ce qui aggrave la propagation du virus.

Par conséquent, les parties impliquées dans le commerce mondial doivent se tourner vers des solutions numériques, telles que des signatures électroniques et des plates-formes offrant des documents numérisés, pour garantir que leurs accords et documents de financement du commerce peuvent être virtuellement encrés.

Dans ce que l'on appelle les «pays de la route de la soie» - les régions situées entre l'Europe, l'Asie centrale et la Chine, certaines entreprises qui utilisent tous les processus manuels et d'autres qui passent au numérique - il n'y a pas de normalisation.

La Chambre de commerce international de la Route de la soie est une organisation internationale dont le but est d'accroître le commerce entre les membres et les États.

L'un de ses principaux membres est Ali Amirliravi, PDG de LGR Global de Suisse et fondateur de la route de la soie, une crypto-monnaie conçue pour faciliter le commerce international transfrontalier le long des pays de la Ceinture et de la Route.

S'adressant à ce site Web, il a déclaré:

Ali Amirliravi, PDG de LGR Global of Switzerland

Ali Amirliravi, PDG de LGR Global of Switzerland

«La pandémie COVID a mis en évidence de nombreux problèmes qui existent actuellement dans les chaînes d'approvisionnement mondiales. Pour commencer, nous avons vu les risques du style de production dit «juste à temps» et ce qui peut arriver lorsque les entreprises utilisent elles-mêmes les chaînes d'approvisionnement comme entrepôts. Tout le monde a vu les perturbations et les retards dans la fourniture des masques chirurgicaux et des équipements de protection individuelle - le manque général de transparence des systèmes traditionnels a été vraiment mis en évidence.

«Nous avons vu le besoin d'un contrôle des données et d'une documentation de haute qualité - les gens voulaient savoir exactement d'où provenaient leurs produits et quels points de contact existent le long de la chaîne d'approvisionnement. Et puis, bien sûr, nous avons vu le besoin de rapidité - la demande était là, mais les chaînes d'approvisionnement traditionnelles se sont heurtées à un certain nombre de problèmes pour générer et livrer les produits à temps - en particulier une fois que les exigences légales et de conformité ont été appliquées.

"Du côté des mouvements de fonds, nous avons constaté une augmentation des frais, des pénuries de pièces et des retards bancaires qui interféraient vraiment avec les opérations commerciales critiques. En temps de crise, même de petites inefficacités peuvent avoir un impact négatif énorme - cela est particulièrement vrai dans le secteur du négoce de matières premières où la taille et le volume des transactions sont si grands.

«Ce sont tous des problèmes dont l'industrie est consciente depuis un certain temps maintenant, mais la crise du COVID a montré la nécessité d'agir maintenant afin que nous puissions surmonter ces problèmes. C'est un moment critique pour la modernisation des infrastructures et une transparence accrue, et alors que le La pandémie a causé de nombreux effets négatifs, un impact positif potentiel est qu'elle a clairement indiqué au secteur que des changements doivent être apportés pour optimiser les processus et améliorer le fonctionnement général du commerce international, du financement du commerce et des mouvements d'argent.

Ali Amirliravi suggère quelques-unes des solutions à ces problèmes:

«Je pense qu'il s'agit d'intégrer les nouvelles technologies de manière intelligente. Prenons mon entreprise par exemple, LGR Global. En ce qui concerne les mouvements d'argent, nous nous concentrons sur trois choses: la rapidité, le coût et la transparence. Pour résoudre ces problèmes, nous sommes à la pointe de la technologie et utilisons des éléments tels que la blockchain, les monnaies numériques et la numérisation générale pour optimiser les méthodologies existantes.

«L'impact que les nouvelles technologies peuvent avoir sur des choses comme la vitesse et la transparence est assez clair, mais quand je dis qu'il est important d'intégrer les technologies de manière intelligente, c'est important parce que vous devez toujours garder votre client à l'esprit - la dernière chose que nous voudrions vouloir faire est d’introduire un système qui perturbe réellement nos utilisateurs et complique leur travail. Ainsi, d’une part, la solution à ces problèmes se trouve dans les nouvelles technologies, mais d’autre part, il s’agit de créer une expérience utilisateur qui est simple à utiliser, interagit avec et s'intègre parfaitement aux systèmes existants. »

Dans une situation d'urgence mondiale, le commerce international peut ralentir mais il ne doit pas s'arrêter. Même si COVID-19 révèle les faiblesses d'un système commercial sur papier, il offre à des entreprises telles que LGR Crypto Bank l'occasion de moderniser la fonction et la nature du commerce.

«Dans le secteur du financement du commerce et des mouvements d'argent, cela signifie que les nouvelles solutions doivent pouvoir se connecter directement aux systèmes clients existants», a déclaré Amirliravi. «En utilisant les API, tout est possible. Il s'agit de combler le fossé entre la finance traditionnelle et la fintech, et de s'assurer que les avantages de la numérisation sont fournis avec une expérience utilisateur transparente. »

 

 

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Les pièces stables des grandes technologies peuvent nuire à la confidentialité et à l'innovation - BCE

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Les représentations de la monnaie virtuelle sont affichées devant le logo Libra sur cette photo d'illustration, 21 juin 2019. REUTERS / Dado Ruvic / Illustration

Un stablecoin géré par une grande entreprise de technologie, comme Facebook FB.O libra proposée, susciterait des inquiétudes quant à la protection des données et étoufferait même l'innovation financière, a déclaré le membre du conseil d'administration de la Banque centrale européenne Fabio Panetta mercredi 4 novembre, écrit Francesco Canepa.

«Les problèmes en jeu vont de la sécurité des données et du respect de la législation européenne sur la protection des données à la coupure de la force vitale de l'innovation financière européenne», a déclaré Panetta.

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Nous ne pouvons pas nous permettre des paradis fiscaux à l'ère du #Coronavirus

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Le chancelier britannique Rishi Sunak, nommé au poste il y a un peu plus d'un mois, annoncé le plus important ensemble de mesures politiques britanniques depuis la Seconde Guerre mondiale, le vendredi 20 mars.  Le vaste paquet - qui inclut un congé fiscal de 30 milliards de livres sterling pour les sociétés et un engagement du gouvernement à payer une partie du salaire des citoyens pour la première fois dans l'histoire britannique - auraient été impensables pour une administration conservatrice il y a seulement quelques semaines. La nature sans précédent des mesures, ainsi que la gravité avec laquelle Sunak les a annoncées, ont mis en lumière la réalité du tsunami économique que la pandémie de coronavirus a déclenché.

L'économie mondiale, comme un commentateur noté, entre en arrêt cardiaque. Les banques centrales de Tokyo à Zurich ont réduit les taux d'intérêt, mais cela ne peut que faire beaucoup pour soulager la douleur des millions de travailleurs qui restent à la maison, les chaînes de montage qui s'arrêtent et les marchés boursiers qui tombent en chute libre.

Il est presque impossible de prédire l'ampleur complète des dommages économiques alors que la plupart des pays du monde se battent encore pour contenir la propagation exponentielle du virus et que tant de choses restent incertaines. Le virus, par exemple, fondu grâce à une combinaison de mesures de quarantaine strictes et d'un temps plus chaud - pour revenir avec une vengeance à l'automne, provoquant une double baisse dévastatrice de l'activité économique?

Ce qui est presque certain, c'est que l'Europe entre dans une nouvelle crise financière. «Les temps extraordinaires nécessitent des mesures extraordinaires», admis La chef de la BCE Christine Lagarde, soulignant qu '«il n'y a pas de limites à notre engagement envers l'euro». Les principales économies du bloc, dont certaines étaient flirt avec la récession avant même la pandémie, ne manqueront pas de dépasser les limites de déficit de 3%. Elles sont Probable pour jouer vite et avec les règles de l'UE en matière d'aides d'État, car les entreprises durement touchées - en particulier les grandes compagnies aériennes, dont Air France et Lufthansa - devront peut-être être nationalisées pour les empêcher de se replier.

Alors que les décideurs tentent de maintenir leur économie à flot pendant et après cette phase aiguë de la pandémie, ils auront besoin de chaque morceau de revenu. Il est donc scandaleux que quelque 7 XNUMX milliards de dollars de richesse privée soient caché loin dans les juridictions secrètes, tandis que l'évasion fiscale des entreprises via les paradis fiscaux offshore draine jusqu'à 600 milliards de dollars par an des coffres du gouvernement. Nouvelle recherche indiqué que 40% des bénéfices des entreprises multinationales sont détournés de l'étranger.

Le Tax Justice Network a identifié un «axe d'évasion» - le Royaume-Uni, les Pays-Bas, la Suisse et le Luxembourg - qui, ensemble, représentent la moitié de l'évasion fiscale mondiale. Le Royaume-Uni porte une responsabilité particulière pour ne pas avoir réprimé les malversations financières généralisées qui se produisent dans ses territoires d'outre-mer. Alors que le personnel du NHS en première ligne de l'épidémie de coronavirus a exprimé craignant qu'ils ne soient traités comme du "fourrage au canon" au milieu d'une grave pénurie d'équipements de protection, les trois refuges offshore les plus connus au monde sont les territoires britanniques d'outre-mer.

La plus célèbre est probablement les îles Caïmans, que l'UE mis sur sa liste noire de paradis fiscaux plus tôt cette année. Pendant des décennies, des entreprises malheureuses d'Enron à Lehman Brothers caché leurs actifs problématiques dans les îles idylliques, tandis que des entreprises comme le géant minier Glencore auraient acheminé des pots-de-vin via le territoire britannique d'outre-mer.

Les Caymans ont récemment tenté de se défaire de cette réputation de Far West fiscal, s'engageant à révéler les propriétaires d'entreprises d'ici 2023 - une mesure qui mettrait la nation insulaire en conformité avec les directives de l'UE. Dans l'intervalle, cependant, des histoires continuent d'émerger illustrant comment des entreprises sans scrupules profitent de la réglementation laxiste des Caymans.

Il y a quelques mois à peine, la Gulf Investment Corporation (GIC) - un fonds détenu conjointement par les six pays du Golfe -demandé les tribunaux des Caymans et des États-Unis pour examiner les «centaines de millions de dollars» qui ont apparemment disparu du Port Fund, un véhicule financier basé aux Caymans.

Selon les documents déposés au tribunal, le sponsor du Port Fund, KGL Investment Company, pourrait avoir été impliqué dans le détournement du produit de la vente des actifs du Port Fund aux Philippines. Le GIC soutient que le Port Fund a vendu un projet d'infrastructure philippin pour environ 1 milliard de dollars, mais n'a divulgué que 496 millions de dollars de produits et décaissé à peine 305 millions de dollars aux investisseurs du fonds.

Les 700 millions de dollars «manquants» ne se sont pas simplement évaporés dans l'éther, bien sûr. Il semble hautement plausible que cet écart soit allé au moins en partie vers l'effort de lobbying coûteux que le Fonds du port a monté pour faire sortir ses anciens cadres, Marsha Lazareva et Saeed Dashti, de la prison du Koweït, où ils ont été enfermés après avoir été condamnés. de détournement de fonds publics. Le lobbying puissant campagne a accumulé des millions de dollars et enchaîné tout le monde, de Louis Freeh, le chef du FBI de 1993 à 2001, à Cherie Blair, l'épouse de l'ancien Premier ministre britannique Tony Blair.

La saga sordide est l'illustration parfaite de la façon dont les entreprises rusées peuvent exploiter le manque de surveillance réglementaire dans les paradis fiscaux comme les Caymans pour garder l'argent dans les coffres publics. Il existe d'innombrables exemples de ce type. Netflix aurait déplace l'argent par le biais de trois sociétés néerlandaises différentes afin de maintenir sa facture fiscale mondiale à un niveau bas. Il y a encore quelques mois, le titan de la technologie Google profita d'une échappatoire fiscale surnommée le "Double Irish, Dutch sandwich", canalisant d'énormes sommes à travers l'Irlande vers des "sociétés fantômes" dans des paradis fiscaux comme les Bermudes et Jersey, les deux dépendances britanniques.

Les dirigeants européens ne peuvent plus se permettre de ne pas agir pour éliminer ces trous noirs financiers. Ibrahim Mayaki, coprésident d'un groupe d'experts des Nations Unies sur les flux financiers illicites récemment créé, remarqued que «l'argent qui est caché dans les paradis fiscaux offshore, blanchi par le biais de sociétés fictives et purement et simplement volé dans les coffres publics devrait être mis à mettre fin à la pauvreté, à éduquer chaque enfant et à construire des infrastructures qui créeront des emplois et mettront fin à notre dépendance aux combustibles fossiles.»

À l'heure actuelle, il devrait être consacré à la modernisation des lits de soins intensifs, en veillant à ce que les médecins italiens qui traitent les patients atteints de coronavirus aient les gants qui pourraient leur sauver la vie, et en fournissant un soutien aux petites entreprises européennes afin qu'elles ne s'emballent pas.

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