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#ECB: Les banques doivent être autorisées à échouer, dit Lautenschlaeger

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8 ans

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Les banques doivent à nouveau être autorisées à faire faillite, car l'espoir que les prêteurs défaillants soient renfloués crée des entreprises non viables et risquées, Sabine Lautenschlaeger, membre du conseil d'administration de la Banque centrale européenne (photo) dit la semaine dernière, écrit Balazs Koranyi.

Les gouvernements ont dépensé des milliards pour sauver les banques pendant la crise financière, craignant la déstabilisation de l'ensemble du système bancaire. Une série de nouvelles réglementations ont ensuite été introduites pour éviter une telle contagion, y compris dans la zone euro.
«Les banques doivent pouvoir faire faillite», a déclaré Lautenschlaeger lors d'une conférence à la Florence School of Banking and Finance. «Les banques se sont habituées à une garantie gouvernementale implicite et gratuite, qui intervient lorsque les choses tournent mal», a-t-elle déclaré. «En fin de compte, les banques et leurs investisseurs n'étaient guère incités à agir de manière durable et tournée vers l'avenir.»

Ne surveillant les plus grands prêteurs de la zone euro qu'au cours des trois dernières années, la BCE apprend toujours à gérer les faillites bancaires, n'ayant traité que de quatre, allant de la relativement grande Banco Popular d'Espagne au petit ABLV de Lettonie.

Lautenschlaeger, qui siège également au conseil de surveillance de la BCE, a fait valoir que les contribuables ne devraient pas être obligés de payer pour les faillites bancaires et que les propriétaires et les créanciers devraient plutôt supporter les pertes.

«Le bail-in établit ce que vous pourriez appeler une hiérarchie de porteurs de pertes», a déclaré Lautenschlaeger. «Premièrement, les actionnaires, suivis des détenteurs de dettes subordonnées, suivis des autres créanciers.»

«La question est, bien sûr: combien peut-on renflouer? Et la réponse est: tout! Eh bien, en théorie.

Le cautionnement est notoirement difficile dans certaines régions d'Europe, en particulier en Italie, où les produits subordonnés sont souvent vendus à des investisseurs privés, qui ne savent pas qu'ils sont les premiers en cas de défaut.

«Pour ces personnes, un bail-in n'est pas seulement une perte financière; c'est une tragédie personnelle », a ajouté Lautenschlaeger. «Nous devons éviter de telles tragédies.»

«Mais nous devons le faire d'une manière qui soit conforme à l'idée de base du bail-in. Et c'est autant une question de protection des consommateurs que d'éducation financière », a-t-elle déclaré.

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Contributeur Invité - Opinion

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